Nous vous proposons des stratégies adaptées à vos besoins. Ces stratégies peuvent vous aider à réduire au maximum ou d'éliminer les impôts sur votre succession et d'organiser un transfert adéquat du patrimoine à vos bénéficiaires. En voici quelques-unes :

Préservation du patrimoine

À force de travail assidu et d'investissements prudents, vous avez réussi à réunir des placements fructueux. Certains entraîneront des obligations fiscales importantes qui s'accumulent avec le temps. Une fois que vous avez utilisé divers placements enregistrés et non enregistrés pour bâtir votre patrimoine, il existe d'autres stratégies à envisager pour vous acquitter de vos obligations fiscales et compléter votre épargne. La composante valeur de rachat fiscalement avantageuse d'une assurance vie peut aider à réduire vos charges fiscales et produire un montant de richesse important pour la prochaine génération de votre famille comparativement aux revenus de placement imposables. Un contrat d'assurance vie permanente vous laisse accumuler une valeur de rachat dans la police, sous réserve de certaines restrictions législatives, sur une base fiscalement avantageuse. Si le contrat est souscrit pour un capital suffisant pour payer l'impôt aujourd'hui, et a la possibilité de croître jusqu'à une date avancée dans le futur, la stabilité financière de vos bénéficiaires sera assurée après votre décès. La valeur de rachat d'une police d'assurance vie reste totalement accessible et vous en gardez le contrôle de votre vivant au cas où vous auriez besoin d'un revenu additionnel.

Égalisation et transfert de la succession

La valeur qu'on rattache à un patrimoine est souvent beaucoup plus grande que sa valeur monétaire. Une entreprise familiale, un chalet au bord d'un lac ou une collection de voitures anciennes, qui évoquent l'histoire de la famille, peuvent faire partie de l'héritage que votre client peut vouloir transférer à ses enfants ou petits-enfants. La difficulté consiste à élaborer un plan qui comble le souhait de votre client de transférer des biens précis à certaines personnes, tout en veillant à ce que chaque bénéficiaire de la famille soit traité de manière juste et équitable. Les gens ne sont souvent pas conscients des besoins potentiels de planification et peuvent ne pas se rendre compte des tensions, palpables ou non, que suscite la distribution des biens familiaux, matériels ou autres. Ces actifs peuvent être indivisibles, avoir des valeurs qui fluctuent et manquer de liquidité, tout en comportant d'éventuelles obligations fiscales. L'objectif d'un plan successoral qui comprend une égalisation des biens est de trouver un équilibre entre le désir du ou des parents qui font le legs à certaines personnes et celui de rester équitables envers tous les héritiers.

Préservation du patrimoine

À votre décès et à celui de votre conjoint ou conjointe, votre succession pourrait être assujettie à diverses obligations financières − impôts sur le gain en capital, sur un régime enregistré d'épargne retraite (REER), sur un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR), frais d'homologation (ne s'applique pas au Québec) et autres frais. Cela pourrait se solder par une facture lourde pour vos héritiers, ce qui pourrait éroder la valeur que vous comptez leur transmettre. En intégrant des stratégies de préservation du patrimoine, vous pouvez financer les dépenses susceptibles de survenir après votre décès. La préservation du patrimoine protège votre richesse afin de maintenir le train de vie actuel de votre famille. Un des moyens les plus efficaces de vous acquitter de vos obligations fiscales futures consiste à utiliser les produits d'assurance innovateurs actuellement disponibles pour payer l'impôt lorsqu'il sera dû. En fait, cette assurance peut être structurée pour être payée exactement au moment où l'impôt est exigible. Cela élimine beaucoup d'incertitudes associées à cet aspect du processus de planification. Si des biens doivent être transmis à vos bénéficiaires à votre décès, le coût de l'assurance pourrait être vu comme un investissement au nom de ces bénéficiaires pour que l'actif de la succession puisse leur être transmis de la façon la plus économique. Ces produits ne sont pas des régimes d'assurance comme ceux que la plupart des gens connaissent, mais une nouvelle et vaste gamme de produits innovateurs.

Revenu de retraite

Vous avez accumulé une richesse considérable dans des placements enregistrés et non enregistrés pour vos besoins futurs de retraite. Le revenu produit par ces actifs donne généralement lieu à des paiements d'impôts annuels. La stratégie d'optimisation du revenu de retraite donne la possibilité de réduire les impôts exigibles aujourd'hui en remplaçant les investissements à revenu fixe par un contrat d'assurance vie permanente qui peut assurer une croissance fiscalement avantageuse dans la police et augmenter le revenu pendant la retraite.

Planification de la relève dans une entreprise

Si vous êtes propriétaire d'une entreprise, celle-ci représente probablement une partie importante de votre patrimoine. Des conseils professionnels sur la relève dans l'entreprise peuvent être un pas important en vue d'assurer une transition en douceur à de nouveaux propriétaires et peuvent aider à préserver la valeur de votre entreprise.