Passer au contenu principal
  • CIBC.com
  • Gestion privée CIBC
  • Sites Web CIBC
  • Accès client
  • English
English
  • Accueil
  • Qui sommes-nous
    • Michael C. Ballard
    • David Mudge
    • Liliana Bello
  • Portefeuille d'actions canadiennes ciblées
  • Ressources
    • Suggestions de lecture
    • Blog
    • Publications
  • Communiquer avec nous
  • CIBC.com
  • Gestion privée CIBC
  • Sites Web CIBC
  • Accès client
 Gestion Privée CIBC, Wood Gundy  Gestion Privée CIBC, Wood Gundy

Groupe Financier Ballard Mudge

  • Accueil
  • Qui sommes-nous
    • Michael C. Ballard
    • David Mudge
    • Liliana Bello
  • Portefeuille d'actions canadiennes ciblées
  • Ressources
    • Suggestions de lecture
    • Blog
    • Publications
  • Communiquer avec nous

Blog

Address 1250, Boulevard René-Lévesque Ouest Bureau 3100 Montréal QC, H3B 4W8
Telephone Number (514) 846-2632
Email Envoyez-nous un courriel
Email Adresse de courriel
Telephone Number Tél

David Mudge

08 mars 2023

Argent Bien-être Commentaire
Facebook
LinkedIn
Twitter
Elder Care

SOINS AUX PERSONNES ÂGÉES ET PLANIFICATION DES BESOINS FAMILIAUX

ELDER CARE & FAMILY PLANNING Publié à l'origine le 03-08-2023 en anglais uniquement, ce billet traite des différentes étapes pour aider les parents vieillissants. À partir de la mi-2023, tous les nouveaux articles de blog seront publiés en anglais et en français.   

 

SOINS AUX PERSONNES ÂGÉES ET PLANIFICATION DES BESOINS FAMILIAUX

  

1er mars 2023

 

Ces dernières années, mon partenaire commercial et moi-même avons aidé plusieurs familles à aider leurs parents vieillissants et nous avons constaté qu'il y a trois étapes à suivre pour faciliter le processus.

 

Rassembler les informations

 

Il est difficile de travailler dans l'obscurité.  Comment aider des parents âgés sans connaître toutes leurs affaires ? 

 

Souvent, la jeune génération ne dispose que d'informations incomplètes sur les avoirs, les comptes ou les dettes de leurs parents.  Cela peut être dû à un changement soudain de l'état de santé, à un manque de communication ou à un désir d'intimité entre les parties.  Quoi qu'il en soit, plus l'information est disponible pendant que la génération plus âgée est en mesure de la fournir, mieux c'est. 

 

Certains éléments dont vous aurez besoin sont évidents, comme les relevés de compte, un testament, etc., mais il y a des détails utiles qui ne sont pas particulièrement évidents lorsque vous débutez.

 

Par exemple, les identifiants de connexion et les mots de passe en ligne sont extrêmement utiles pour consulter les soldes des comptes et les transactions lorsqu'il s'agit d'aider à fournir des soins continus à des parents âgés. 

 

Nous pensons qu'il est utile de disposer d'un classeur ou d'une sorte de dossier contenant les informations suivantes.

 

Type d'information

Objectif principal

Informations complémentaires

Testament

Les souhaits des parents avant leur mort

Où est-il conservé ? Quelles sont les coordonnées des bénéficiaires ?

Relevés de compte bancaire/de placement

Où les actifs sont-ils détenus ?

Quels sont les identifiants de connexion en ligne ? Qui sont les personnes de contact ?

Téléphone intelligent

Quels sont les mots de passe pour accéder au téléphone ?

Les utilisateurs de smartphones stockent souvent dans leur appareil les noms d'utilisateur et les mots de passe des institutions ou des messageries électroniques.  L'accès à l'appareil facilite la collecte d'informations en temps utile.

Prêts et lignes de crédit

Quel est le montant dû ? À qui est-il dû ?

Les prêts sont-ils liés à certains actifs ? Quelles sont les personnes à contacter à ce sujet ?

Contrats d'assurance

En cas de décès, quel est le montant de l'assurance ?

Quelles sont les personnes à contacter à ce sujet ? L'indemnité est-elle versée au premier ou au deuxième décès ?

Détails sur l'immobilier et l'automobile

Quels sont les biens détenus par tel ou tel parent ou conjointement ?

Y a-t-il des personnes qui aident à entretenir les logements ?  Qui sont les fournisseurs de services publics ? (numéros de compte et de contact)

Médias sociaux et courrier électronique

Quels sont les comptes existants et comment y accéder ? Noms d'utilisateur et mots de passe

L'accès à la messagerie électronique et aux comptes de médias sociaux permet d'effectuer les changements nécessaires lorsque les parents ne peuvent pas le faire.

Informations sur les médecins

Qui sont les professionnels de la santé qui assistent vos parents ?

Quelle est leur spécialité et quelles sont leurs coordonnées ?

Informations destinées aux pharmaciens

Quelle est la pharmacie utilisée par vos parents ?

Avec quelle régularité prennent-ils chaque médicament ? Quels sont les détails ?

Informations sur les comptables et les avocats

Quels sont les professionnels qui aident vos parents ?

Quelles sont leurs coordonnées ?

Soins à domicile

Quels sont les programmes disponibles pour aider les parents à rester plus longtemps dans leur résidence ?

Ici, au Québec, le CLSC offre de nombreux programmes d'aide dans le cadre du régime d'assurance-maladie du Québec.

Les dons caritatifs

Y a-t-il des associations caritatives que vos parents souhaitent soutenir ?

Voudraient-ils faire un don de leur vivant ?

Don familial

Les parents souhaitent-ils donner des biens à des membres de leur famille ?

En donnant de l'argent au membre de la famille de son vivant, le parent peut apprécier la réaction des membres de la famille, réduire les frais d'homologation ou le montant de la succession aux fins de l'impôt américain.

Arrangements funéraires

Où et comment souhaitent-ils être servis ?

Vos parents souhaitent-ils payer à l'avance ?

 

 

 

Comme toujours, si vous avez des questions, n'hésitez pas à m'envoyer un courriel.

 

Discuter de ces informations peut être émotionnel pour certains ou les parents peuvent ne pas être tout à fait disposés à fournir des informations pour de nombreuses raisons.  Plus vous avez d'informations, mieux c'est. 

 

En jouant un rôle actif dans la gestion des finances de votre famille, vous réduisez le risque que des acteurs peu scrupuleux abusent financièrement d'aînés vulnérables. 

 

Vous trouverez des informations complémentaires susceptibles de vous aider dans votre situation personnelle.

 

Fournir de l'aide

Lorsque leurs capacités faiblissent, les personnes âgées ont besoin de plus d'aide.  La mise en place d'une structure adéquate peut contribuer à les aider à répondre à leurs besoins.

 

Dans notre institution, il y a deux niveaux d'aide qui peuvent être fournis.

Agent commercial

Un agent commercial peut être mis en place pour que les décisions d'investissement soient prises par une tierce partie qui aidera à gérer les affaires de l'intéressé.  Il peut s'agir d'un membre de la famille ou de tout autre tiers.  Les agents commerciaux peuvent modifier les avoirs des comptes, mais ne peuvent pas demander que de l'argent soit retiré du compte.

 

Comptes gérés par un conseiller

Dans le cas des comptes gérés par un conseiller, le conseiller ou le gestionnaire de portefeuille prend les décisions d'investissement sur les comptes en fonction de critères d'investissement prédéterminés.  La famille peut ainsi être déchargée du fardeau des décisions d'investissement. 

 

Procuration

Avec une procuration, les clients donnent à quelqu'un le pouvoir de prendre des décisions en leur nom.  Une fois établie, la procuration peut modifier les comptes existants ou effectuer des retraits au nom du client.  Toutes les décisions prises par le mandataire doivent l'être dans le meilleur intérêt du client.  

 

Une procuration légale peut également être utilisée en dehors de notre institution pour aider dans d'autres domaines, comme l'utilisation de leur compte de chèques pour payer leurs factures, etc.

 

Régler les affaires

Dans l'éventualité où les deux parents décèdent, la génération suivante devra régler les affaires des parents.  La génération suivante devra régler les affaires des parents.  Ce processus est beaucoup plus facile si l'on dispose de toutes les informations recueillies du vivant des parents. 

 

Au Québec (lien fourni), plusieurs documents sont nécessaires.

 

1.         Le testament - Nous avons besoin d'un testament original (ou d'une copie notariée).

2.         Le certificat de décès

3.         Recherches testamentaires - Nous avons besoin d'une copie d'une recherche testamentaire effectuée par le Barreau du Québec et la Chambre des Notaires du Québec.

4.         Lettre d'instructions - Il s'agit d'une lettre fournie par le(s) liquidateur(s) de la succession nous indiquant ce qu'il convient de faire avec les actifs.

5.         Une déclaration de transmission - Il s'agit souvent d'un formulaire standard fourni par l'institution financière pour permettre le transfert des actifs du défunt aux héritiers.

 

Les actifs peuvent rester investis après le décès du client et avant le règlement de la succession. 

 

Il peut y avoir un long délai pendant que le(s) liquidateur(s) règle(nt) la succession.   Le règlement de la succession peut être compliqué par le fait de posséder des biens dans différentes juridictions.  Il est important de comprendre quelles sont les exigences des différentes juridictions pour liquider les actifs qui s'y trouvent.

 

 

David Mudge,

Gesionnaire de Portefeuille

CIBC Wood Gundy

 

 

Pour en savoir plus, veuillez consulter notre site web à l'adresse www.BallardMudgeFinancialGroup.com ou nous contacter directement à l'adresse David.Mudge@cibc.ca

Publications connexes

David Mudge

03 mai 2024

Girl with Drums

LA MORT, LES IMPÔTS ET DAVE GROHL

Cela fait un moment que mon dernier blog n'a pas été publié.  J'ai du mal à trouver de nouveaux sujets intéressants à traiter.  Pourquoi ne pas revenir sur d'anciens sujets ?  La Mort, les impôts .......

Lire la suite

David Mudge

28 septembre 2023

Cinq

PORTEFEUILLE CIBLÉ D'ACTIONS CANADIENNES : CINQ ANS APRÈS

Nous avons lancé le premier portefeuille discrétionnaire du Ballard Mudge Financial Group à la mi-2018 et les premiers fonds des clients ont été versés dans notre portefeuille d'actions canadiennes ci...

Lire la suite
 
 
  • Taux
  • FAQ
  • Ententes
  • Marques de commerce et avis juridiques
  • Confidentialité et sécurité
  • Rapport Info-conseiller de l’OCRI
  • Accessibilité à la Banque CIBC
  • Gérer les préférences relatives aux témoins
  • Politique relative aux témoins
 Organisme canadien de réglementation des investissements  Fonds canadien de protection des épargnants

Gestion privée CIBC » représente des services offerts par la Banque CIBC et certaines de ses filiales, par l’intermédiaire de Privabanque CIBC; Gestion privée de portefeuille CIBC, une division de Gestion d’actifs CIBC inc. (« GACI »); Compagnie Trust CIBC; et CIBC Wood Gundy, une division de Marchés mondiaux CIBC inc. Privabanque CIBC offre des solutions de Services Investisseurs CIBC inc. (« SICI »), de GACI et de produits de crédit. Les services de Gestion privée CIBC sont offerts aux personnes admissibles. Les services d’assurance sont uniquement offerts par l’intermédiaire de CIBC Wood Gundy Services financiers inc. Au Québec, ils sont fournis par l’intermédiaire de CIBC Wood Gundy Services financiers (Québec) inc.


Les services de Gestion privée CIBC sont offerts aux personnes admissibles. Le logo CIBC et « Gestion privée CIBC » sont des marques de commerce de la Banque CIBC, utilisées sous licence.