ELDER CARE & FAMILY PLANNING Publié à l'origine le 03-08-2023 en anglais uniquement, ce billet traite des différentes étapes pour aider les parents vieillissants. À partir de la mi-2023, tous les nouveaux articles de blog seront publiés en anglais et en français.   

 

SOINS AUX PERSONNES ÂGÉES ET PLANIFICATION DES BESOINS FAMILIAUX

  

1er mars 2023

 

Ces dernières années, mon partenaire commercial et moi-même avons aidé plusieurs familles à aider leurs parents vieillissants et nous avons constaté qu'il y a trois étapes à suivre pour faciliter le processus.

 

Rassembler les informations

 

Il est difficile de travailler dans l'obscurité.  Comment aider des parents âgés sans connaître toutes leurs affaires ? 

 

Souvent, la jeune génération ne dispose que d'informations incomplètes sur les avoirs, les comptes ou les dettes de leurs parents.  Cela peut être dû à un changement soudain de l'état de santé, à un manque de communication ou à un désir d'intimité entre les parties.  Quoi qu'il en soit, plus l'information est disponible pendant que la génération plus âgée est en mesure de la fournir, mieux c'est. 

 

Certains éléments dont vous aurez besoin sont évidents, comme les relevés de compte, un testament, etc., mais il y a des détails utiles qui ne sont pas particulièrement évidents lorsque vous débutez.

 

Par exemple, les identifiants de connexion et les mots de passe en ligne sont extrêmement utiles pour consulter les soldes des comptes et les transactions lorsqu'il s'agit d'aider à fournir des soins continus à des parents âgés. 

 

Nous pensons qu'il est utile de disposer d'un classeur ou d'une sorte de dossier contenant les informations suivantes.

 

 

 

 

Comme toujours, si vous avez des questions, n'hésitez pas à m'envoyer un courriel.

 

Discuter de ces informations peut être émotionnel pour certains ou les parents peuvent ne pas être tout à fait disposés à fournir des informations pour de nombreuses raisons.  Plus vous avez d'informations, mieux c'est. 

 

En jouant un rôle actif dans la gestion des finances de votre famille, vous réduisez le risque que des acteurs peu scrupuleux abusent financièrement d'aînés vulnérables. 

 

Vous trouverez des informations complémentaires susceptibles de vous aider dans votre situation personnelle.

 

Fournir de l'aide

Lorsque leurs capacités faiblissent, les personnes âgées ont besoin de plus d'aide.  La mise en place d'une structure adéquate peut contribuer à les aider à répondre à leurs besoins.

 

Dans notre institution, il y a deux niveaux d'aide qui peuvent être fournis.

Agent commercial

Un agent commercial peut être mis en place pour que les décisions d'investissement soient prises par une tierce partie qui aidera à gérer les affaires de l'intéressé.  Il peut s'agir d'un membre de la famille ou de tout autre tiers.  Les agents commerciaux peuvent modifier les avoirs des comptes, mais ne peuvent pas demander que de l'argent soit retiré du compte.

 

Comptes gérés par un conseiller

Dans le cas des comptes gérés par un conseiller, le conseiller ou le gestionnaire de portefeuille prend les décisions d'investissement sur les comptes en fonction de critères d'investissement prédéterminés.  La famille peut ainsi être déchargée du fardeau des décisions d'investissement. 

 

Procuration

Avec une procuration, les clients donnent à quelqu'un le pouvoir de prendre des décisions en leur nom.  Une fois établie, la procuration peut modifier les comptes existants ou effectuer des retraits au nom du client.  Toutes les décisions prises par le mandataire doivent l'être dans le meilleur intérêt du client.  

 

Une procuration légale peut également être utilisée en dehors de notre institution pour aider dans d'autres domaines, comme l'utilisation de leur compte de chèques pour payer leurs factures, etc.

 

Régler les affaires

Dans l'éventualité où les deux parents décèdent, la génération suivante devra régler les affaires des parents.  La génération suivante devra régler les affaires des parents.  Ce processus est beaucoup plus facile si l'on dispose de toutes les informations recueillies du vivant des parents. 

 

Au Québec (lien fourni), plusieurs documents sont nécessaires.

 

1.         Le testament - Nous avons besoin d'un testament original (ou d'une copie notariée).

2.         Le certificat de décès

3.         Recherches testamentaires - Nous avons besoin d'une copie d'une recherche testamentaire effectuée par le Barreau du Québec et la Chambre des Notaires du Québec.

4.         Lettre d'instructions - Il s'agit d'une lettre fournie par le(s) liquidateur(s) de la succession nous indiquant ce qu'il convient de faire avec les actifs.

5.         Une déclaration de transmission - Il s'agit souvent d'un formulaire standard fourni par l'institution financière pour permettre le transfert des actifs du défunt aux héritiers.

 

Les actifs peuvent rester investis après le décès du client et avant le règlement de la succession. 

 

Il peut y avoir un long délai pendant que le(s) liquidateur(s) règle(nt) la succession.   Le règlement de la succession peut être compliqué par le fait de posséder des biens dans différentes juridictions.  Il est important de comprendre quelles sont les exigences des différentes juridictions pour liquider les actifs qui s'y trouvent.

 

 

David Mudge,

Gesionnaire de Portefeuille

CIBC Wood Gundy

 

 

Pour en savoir plus, veuillez consulter notre site web à l'adresse www.BallardMudgeFinancialGroup.com ou nous contacter directement à l'adresse David.Mudge@cibc.ca