Les discussions sur le patrimoine familial peuvent s’avérer délicates, surtout lorsqu’elles soulèvent des questions d’héritage, de responsabilité et de gestion à long terme. Pour plusieurs enfants adultes, ces moments surviennent lorsqu’ils accompagnent leurs parents vieillissants et réfléchissent à leurs souhaits pour l’avenir.   

Selon mon expérience en tant que conseiller, les hésitations concernant la planification patrimoniale familiale sont rarement dues à la seule complexité financière. Le plus souvent, elles s’expliquent par le fait que ces discussions touchent à quelque chose de plus profond : l’histoire familiale, les valeurs partagées et la façon dont les parents souhaitent qu’on se souvienne d’eux.  

L’aspect émotionnel de la préservation du patrimoine familial  

Il est possible que vos parents réfléchissent à la façon dont ils souhaitent transmettre leur patrimoine. Ces réflexions soulèvent souvent des questions délicates : le vieillissement, le changement, l’équité entre frères et sœurs et l’héritage. Nombre d’enfants devenus adultes craignent d’aborder le sujet au mauvais moment ou de la mauvaise manière, en particulier lorsque les émotions et les rôles familiaux établis de longue date sont étroitement liés.  

Ce que j’observe souvent, c’est que les discussions les plus enrichissantes ne portent pas sur des biens spécifiques, mais sur les intentions. Lorsque les familles prennent le temps de réfléchir à ce qui compte le plus pour elles, à savoir leurs valeurs, leurs priorités et leurs espoirs pour l’avenir, le processus de planification devient moins transactionnel et davantage fondé sur une compréhension partagée. 

Cela peut réduire le nombre de suppositions, créer un espace favorable à l’empathie et aider les membres de la famille à comprendre comment concrétiser ces intentions.  

Laisser le dialogue se dérouler naturellement  

Les familles peuvent s’inquiéter de trouver le bon moment pour aborder la question de la planification patrimoniale. Ces discussions se font rarement d’un seul coup. Le plus souvent, elles se déroulent progressivement, au gré des transitions de la vie plutôt que selon des étapes de planification délibérées.   

Elles peuvent survenir lorsque les parents mettent à jour leurs documents successoraux, envisagent la retraite ou un déménagement dans un logement plus petit, réorganisent le patrimoine familial ou font face à des problèmes de santé ou à des difficultés à prendre soin d’un proche. Dans d’autres cas, le dialogue s’amorce après une transition professionnelle, un événement marquant de la vie ou une réunion de famille qui invite à la réflexion sur l’avenir. 

L’essentiel est de laisser à ces discussions l’espace nécessaire pour évoluer au fil du temps. Lorsque les familles abordent ces questions comme un dialogue continu plutôt que comme un événement ponctuel, il devient plus facile de partager des points de vue et de clarifier les intentions sans se sentir bousculées.  

Transformer ses intentions en un plan financier  

Les considérations fiscales sont souvent prises en compte dès le début, lorsque les familles commencent à traduire leurs intentions en un plan financier. L’examen de facteurs tels que les gains en capital, les frais d’homologation et le moment des transferts d’actifs peut aider les familles à prendre des décisions éclairées et à éviter des coûts inutiles. Au bout du compte, ces considérations visent à soutenir les souhaits de la famille, et non à orienter le plan lui-même.  

L’étape suivante consiste à mettre en place les structures financières et juridiques appropriées pour concrétiser ces intentions. Cela implique souvent de s’assurer que les testaments reflètent les souhaits actuels, de confirmer les procurations qui désignent les personnes habilitées à prendre des décisions en cas de changement de situation, et de déterminer si la création d’une fiducie est appropriée pour protéger le patrimoine ou soutenir les proches au fil du temps.  

Dans certains cas, les familles peuvent également envisager des dons du vivant lorsque les parents en ont les moyens. Cette approche permet aux donateurs de constater directement l’impact de leur générosité, tout en réduisant potentiellement leur charge fiscale globale si elle est bien planifiée et accompagnée de conseils professionnels.  

Le fait d’aborder ces décisions de planification à l’avance peut contribuer à ce que le transfert de patrimoine se déroule plus facilement, avec moins de complications et une plus grande clarté quant à la manière dont les intentions d’une famille seront mises en œuvre.  

Vous n’êtes pas seul dans cette situation  

Planifier l’avenir de votre famille est, en fin de compte, un acte de bienveillance. Lorsque les familles prennent le temps d’échanger sur leurs intentions et leurs valeurs lors des périodes de transition et mettent en place des structures réfléchies, elles contribuent à préserver la clarté financière et la compréhension familiale entre les générations.  

Si ces conversations commencent à émerger au sein de votre famille, je suis là pour vous accompagner. Que vous soyez prêts à prendre des décisions ou que vous souhaitiez simplement explorer les options qui s’offrent à vous, nous pouvons en discuter ensemble.