Novembre est le Mois de la littératie financière. C’est le moment idéal pour revoir votre stratégie de gestion de patrimoine et pour transmettre votre expertise financière aux jeunes adultes de votre entourage. Prenez un instant pour leur rappeler l’importance de commencer tôt à planifier leur parcours de gestion de patrimoine.

 

Voici quelques points importants auxquels font face les jeunes adultes d’aujourd’hui et les façons dont vous pouvez les aider :

 

Planifier aujourd’hui pour les ambitions de demain

 

Les jeunes adultes que vous connaissez ont probablement une vision précise de la vie qu’ils veulent mener – leurs finances et leurs objectifs sont uniques. Ils se demandent aussi peut-être comment gérer leur argent pour réaliser ces objectifs. Ils devront sans doute gérer leurs actifs à plusieurs niveaux.

 

Par exemple, les services bancaires. Éventuellement, ils pourraient avoir besoin de services bancaires complets, de services de gestion des liquidités ou de solutions de crédit personnalisées. Dites-leur que nous pouvons les aider. Notre équipe spécialisée en services bancaires privés peut leur offrir les solutions qui répondent le mieux à leurs objectifs.

 

Sur le plan des placements, rappelez à vos jeunes adultes l’importance qu’occupent la répartition de l’actif, la diversification et la gestion du risque dans une stratégie de placement efficace. S’ils ont besoin de conseils à ces égards, nous pouvons leur offrir des solutions qui correspondent à leur profil de risque, à leur horizon de placement et à leurs besoins de liquidités.

 

Parlez à vos enfants d’autres types d’objectif comme la retraite et l’analyse des liquidités, la planification fiscale et successorale et la philanthropie stratégique. Ils ne savent peut-être même pas qu’ils doivent aussi les prendre en compte. Nous pouvons les aider à élaborer un plan tous azimuts pour gérer, bâtir et protéger leurs actifs.

 

Gérer l’héritage judicieusement

 

Quand la prochaine génération reçoit son héritage, il arrive qu’elle se sente dépassée. Après tout, recevoir un gain inattendu à la suite du décès d’un être cher peut être une source de stress et d’anxiété. Voici quelques points à aborder quand vous préparerez vos enfants à ce transfert de patrimoine :

 

• La hâte mène au gaspillage – Lorsqu’on reçoit un héritage, il est préférable d’éviter de prendre des décisions financières immédiatement, surtout lorsque la période est chargée d’émotions. Vos enfants pourraient vouloir acheter quelque chose qu’ils veulent depuis longtemps ou encore partager le patrimoine avec d’autres personnes. Toutefois, conseillez-leur d’évaluer leur propre situation financière avant de faire tout achat ou cadeau important.
• Mettez l’héritage de côté temporairement – Au lieu de déposer les fonds dans un compte de chèques, suggérez de les mettre plutôt dans un compte d’épargne distinct à intérêt élevé. De cette façon, ils éviteront d’avoir un accès immédiat à l’argent. Cette façon de gérer l’argent présente peu de risque et leur permet d’accumuler de l’intérêt pendant qu’ils préparent les prochaines étapes.
• Demandez de l’aide et formez une équipe de soutien – Nous pouvons aider vos enfants à créer ou à mettre à jour une stratégie financière complète. Ils auront probablement des questions. Par exemple, que faire de leurs dettes actuelles? Doivent-ils tenir compte de certaines incidences fiscales ou relatives à leurs liquidités? Il s’agit d’enjeux complexes qu’aucun professionnel ne peut gérer seul.

 

Investissement autogéré pour les jeunes

 

Une excellente façon de convaincre les jeunes adultes de votre entourage de commencer à épargner consiste à les renseigner sur l’investissement autogéré.

 

Pro-Investisseurs CIBC est une plateforme de gestion autonome dotée des outils qu’il leur faut pour découvrir d’autres stratégies de placement tout en s’amusant! Ils peuvent explorer et comprendre les idées de placement, investir et négocier, et surveiller les tendances du marché et les placements.

 

Des services de conseil en placement ou de gestion de placements sont également offerts

 

Il est également important de leur rappeler qu’il est judicieux de travailler avec nous pour gérer une partie de leur portefeuille en complément d’une stratégie de placement autogérée. De cette façon, ils profitent de conseils professionnels personnalisés, d’une expertise en placement et d’économies de temps.

 

Ces facteurs deviennent particulièrement importants en période de volatilité des marchés, et qu’investir peut alors susciter stress et émotions. C’est cet aspect émotionnel qui peut les mener à effectuer un nombre excessif d’opérations excessives, ce qui pourrait indiquer qu’ils ont perdu de vue leurs objectifs de placement.

 

Lorsqu’ils travaillent avec un spécialiste en services financiers, ils n’ont pas à consacrer du temps à la recherche et aux opérations, et ils peuvent aussi profiter de suggestions en matière de planification.

 

Le Mois de la littératie financière est le moment idéal pour revoir votre stratégie financière et rappeler à vos proches l’importance de la planification du patrimoine. Communiquez avec nous en tout temps pour discuter de la façon dont nous pouvons vous aider dans la gestion des finances de toute la famille.

 

Les produits et services bancaires sont fournis par la Banque CIBC. Les produits et services de placement sont fournis par l’intermédiaire de Services Investisseurs CIBC inc. Le logo CIBC est une marque de commerce de la Banque CIBC.