Si vous pensiez que la prise de résolutions pour le Nouvel An est une obsession moderne, détrompez-vous. Les Babyloniens ont été les premiers à adopter les résolutions du Nouvel An il y a plus de 4 000 ans, en faisant apparemment des promesses aux dieux. Ils prenaient souvent la résolution de rembourser leurs dettes en échange de bonnes grâces pour la prochaine année¹. Il n’est pas étonnant que les résolutions financières soient encore populaires aujourd’hui!

En ce début année, nous vous invitons à réfléchir aux mesures que vous pouvez prendre pour maintenir le cap sur la réalisation de vos ambitions liées au patrimoine et pour aider les autres à le faire.

 

Pourquoi la planification est-elle importante, surtout maintenant?

 

La pandémie a mis en lumière l’importance d’avoir une stratégie financière au moment opportun. De nombreux Canadiens ont subi la pression venant d’une réduction de leurs liquidités et le stress d’avoir à couvrir les dépenses.

 

« Organiser vos finances vous aide à prendre le contrôle de vos revenus, de vos dépenses et de vos placements, pour que vous puissiez atteindre vos objectifs à court et à long terme, affirme Lana Robinson, directrice générale, Stratégies de gestion de patrimoine, Gestion privée CIBC. Tout le monde peut planifier ses finances, quel que soit son revenu. Même si vous avez des avoirs aujourd’hui, cela ne garantit pas toujours que vous aurez assez d’argent dans l’avenir. » Si vous privilégiez votre bien-être financier, vous devez gérer l’augmentation du coût de la vie et d’autres dépenses plus immédiates. Il est également important de déterminer le montant à épargner pour réaliser des objectifs à long terme, comme la retraite, et pour laisser un héritage à la prochaine génération.

 

N’oubliez pas que la planification successorale est une composante essentielle de votre santé financière globale. Un plan successoral peut réduire l’impôt et les charges de la succession, simplifier vos legs et contribuer à protéger vos bénéficiaires. En ayant déjà un testament, une procuration, une assurance et des arrangements pour vos obsèques, vous facilitez la transmission de votre patrimoine à vos proches le moment venu.

 

Mettez de côté vos émotions pour faire des placements

En tant qu’investisseur chevronné, vous savez que l’incertitude abonde sur les marchés financiers. Si vous laissez les émotions vous envahir l’esprit, vous pourriez prendre des décisions irréfléchies, comme vendre des placements à long terme simplement parce qu’ils connaissent une baisse temporaire. Pour cette raison, il est important de rester concentré sur votre stratégie globale de portefeuille à long terme, plutôt que sur les fluctuations à court terme du marché.

 

Les manchettes sensationnalistes sur la volatilité des marchés boursiers peuvent susciter la peur et vous inciter à réagir trop rapidement. En pareil cas, au lieu de céder à la panique, communiquez d’abord avec nous pour discuter de vos attentes et de la façon d’aller de l’avant. N’oubliez pas que les médias ne sont qu’une seule source d’information.

 

Partagez vos connaissances financières et vos erreurs

Soyez une ressource pour vos proches, en particulier pour les jeunes adultes qui commencent à peine à épargner.

 

Il n’y a peut-être jamais de moment idéal pour transmettre la sagesse. Chaque fois que vous sentez que vos interlocuteurs sont réceptifs, faites-leur part de vos réflexions sur votre parcours en matière de gestion de patrimoine. Vous pourriez faire passer votre message en expliquant les leçons que vous avez apprises en cours de route. Par exemple, vous avez peut-être effectué un placement sans tenir compte de la période pendant laquelle vous deviez le détenir avant d’obtenir un rendement. Dites-leur que c’est ainsi que vous vous êtes rendu compte de l’importance de déterminer votre horizon de placement et votre tolérance au risque. Et n’oubliez pas de leur demander des conseils et de vous faire part de leurs anecdotes.

 

Inspirez votre bien-être psychologique Les conseils sur la façon d’améliorer notre santé mentale et notre bien-être psychologique ne manquent pas. Voici quelques suggestions de l’Association canadienne pour la santé mentale que vous pourriez intégrer de façon générale à vos résolutions pour 2022 : Adoptez une façon de penser saine : Envisagez une situation ou un problème d’une façon équilibrée pour avoir plus de clarté. Tenez compte de tous les facteurs pertinents pour avoir une meilleure perspective avant de porter un jugement ou de prendre une décision. Trouvez votre raison d’être : Établissez un lien avec quelque chose de plus grand que vous, comme une cause ou un organisme de bienfaisance qui vous tient à cœur. Votre raison d’être contribuera à mettre les choses en perspective et à donner un sens à votre vie, tout en vous permettant de rencontrer des gens qui partagent vos points de vue. Bâtissez un solide réseau de soutien : Entretenez des relations avec les membres de votre famille et vos amis. Ils peuvent vous aider à traverser des périodes difficiles, vous donner confiance en vous et vous donner des conseils. Vous pouvez faire de même pour eux.

 

Nous sommes toujours heureux de discuter avec vous ou vos proches de la façon dont nous pouvons vous aider à réaliser vos ambitions. Communiquez avec nous en tout temps. Portez-vous bien! Nous vous souhaitons de très joyeuses Fêtes, de la santé et une bonne et heureuse année!

¹ https://www.history.com/news/the-history-of-new-years-resolutions