Après avoir planifié un voyage en voiture, vous n’oublieriez sûrement pas de vérifier l’état de la circulation avant de partir. Et si vous aviez prévu de longue date une activité en plein air, vous veilleriez sûrement à consulter la météo la veille.

Pourquoi? Parce que si les choses dérapent, vous voulez avoir le temps de revoir votre plan.

Il en va de même pour votre plan successoral. Si vous en avez un, cela ne signifie pas que votre travail est terminé. Vous ne pouvez pas simplement le mettre de côté et l’oublier. 

Revoir le plan, encore et encore

La vie, comme l’a souligné John Lennon dans la chanson Beautiful Boy, c’est ce qui nous arrive quand on est occupés à préparer d’autres projets. Ce qui vous semblait logique l’an dernier pourrait ne plus l’être aujourd’hui. Choisissez une fréquence appropriée pour revoir votre plan, la fréquence généralement recommandée est d’au moins une fois tous les deux ou trois ans, et posez-vous les questions suivantes.

Mon liquidateur ou exécuteur testamentaire et mes plans conviennent-ils encore à ma situation?

Votre liquidateur ou exécuteur testamentaire est une personne en qui vous avez confiance et qui respectera fidèlement vos volontés – et il s’agit idéalement d’une personne dotée d’un bon jugement et d’une expérience solide en gestion financière. Ce peut être un membre de la famille ou un ami, ou encore une société de fiducie ou un avocat. Si vous avez des préoccupations au sujet de la personne que vous avez désignée, il est peut-être temps de faire un changement.

Un événement marquant de votre vie, comme un divorce, un mariage, la naissance d’un enfant ou un changement soudain de situation financière, peut avoir une incidence sur certains éléments de votre plan successoral. De plus, les lois sur la planification successorale varient d’une province et d’un territoire à un autre. Si votre situation personnelle change ou si vous déménagez dans une autre province, votre plan devra sûrement changer.

Mon testament est-il prêt à être homologué?

Dans la plupart des cas, un testament doit être homologué au décès. Autrement dit, le tribunal examine le testament pour en confirmer la validité et l’authenticité. Une fois que c’est fait, vos actifs sont examinés, vos factures non réglées sont payées (y compris l’impôt dû) et vos biens sont distribués aux bénéficiaires conformément à vos volontés.

En structurant votre testament et votre plan successoral de façon à transmettre votre patrimoine le plus avantageusement possible sur le plan fiscal et le plus harmonieusement possible à vos héritiers, vous allégerez le fardeau de ces derniers alors qu’ils vivent un deuil.

Mes bénéficiaires sont-ils encore ceux que je souhaite?

Votre plan successoral prend tout son sens lorsque vous songez aux personnes dont vous voulez assurer la subsistance après votre décès. C’est d’ailleurs cette considération qui doit guider votre plan. Vous devez vous assurer que vos instructions reflètent les réalités actuelles et vos véritables volontés.

Si vous n’avez pas mis à jour la liste de vos bénéficiaires depuis longtemps, songez à l’évolution de votre famille au fil du temps. S’est-elle agrandie à la suite de mariages et de naissances? Y a-t-il eu des décès et des divorces? La dynamique de votre famille et ses besoins ont-ils changé à mesure que ses membres prennent de l’âge et évoluent? Si c’est le cas, il est fort probable que vous devrez mettre à jour votre liste de bénéficiaires.

Nous sommes là pour vous aider

Un testament et un plan successoral conçus par des professionnels doivent pouvoir s’adapter aux petits changements de la vie. Advenant un changement plus important, une simple mise à jour pourrait suffire. Cela dit, vous ne saurez pas si des modifications s’imposent tant que vous n’aurez pas pris le temps de répondre aux questions ci-dessus.

Si vous voulez établir un plan successoral ou simplement revoir celui que vous avez déjà créé, nous disposons de l’expertise nécessaire pour mener à bien cette tâche. N’hésitez pas à communiquer avec nous si vous avez des questions.