Pouvez-vous imaginer votre retraite? Avoir plus de temps pour faire ce que vous aimez. Mais attendez, des événements et des dépenses imprévus pourraient aussi survenir au cours de la retraite et bouleverser vos plans.

Pour bien vivre à la retraite, il faut parer aux imprévus. Il faut aussi faire part de ses intentions à ses proches. En leur communiquant votre plan, vous aiderez vos proches à comprendre comment et pourquoi vous vous occupez de vos finances. Vous pourriez même les inciter à commencer à réfléchir à leur propre avenir. Après tout, plus ils commencent tôt, mieux c’est!

Examinons quelques stratégies qui pourront vous aider à vous préparer à la vie que vous souhaitez mener à la retraite.

Créez votre plan et tenez-le à jour

Il est bon de tenir compte de divers facteurs, notamment votre horizon de placement, votre revenu, vos dépenses, votre tolérance à l’égard du risque et vos impôts.

« L’impôt peut jouer un rôle important quant au revenu de retraite que vous conservez, affirme Jamie Golombek, directeur gestionnaire, Planification fiscale et successorale, Gestion privée de patrimoine CIBC. Certains types de revenus seront imposables, comme ceux provenant du Régime de pensions du Canada et les retraits de régimes enregistrés d’épargne-retraite ou de fonds enregistrés de revenu de retraite. D’autres, comme les retraits de comptes d’épargne libre d’impôt, ne le seront pas. »

N’oubliez pas non plus les frais liés aux soins de santé imprévus. En plus de menacer votre santé, une maladie grave pourrait nuire à vos finances. Les factures peuvent être élevées, ce qui pourrait vous obliger à encaisser votre épargne-retraite ou à dépendre du soutien financier des membres de votre famille. Si vous vous occupez de proches plus âgés, vous savez peut-être déjà ce que cela représente. C’est donc pendant que vous êtes en bonne santé que vous devriez penser à vous protéger, vous et votre famille, contre les risques financiers d’une maladie grave.

Il est aussi judicieux de modifier votre plan en fonction des événements de votre vie. Par exemple, vous devriez le passer en revue et le mettre à jour à la suite d’un changement d’état civil, de la naissance d’un enfant ou d’une situation d’urgence en matière de santé.

Payez-vous en premier

« Se payer en premier » peut aider considérablement à faire croître l’épargne. « En considérant votre épargne personnelle comme étant la première facture que vous devez payer chaque mois, vous pouvez grandement contribuer à bâtir votre patrimoine au fil du temps », précise M. Golombek.

C’est comparable à la rigueur qu’il faut avoir pour faire de l’exercice, ce pour quoi bon nombre de personnes affirment ne pas avoir le temps. Pensez-y, si vous attendez d’être au travail pour planifier d’aller au centre de conditionnement physique, vous ne ferez probablement pas d’exercice. « Payez-vous en premier » repose sur le même concept.

Gérez les attentes de vos proches

Aidez-vous vos enfants à payer d’autres dépenses que leurs études, comme une mise de fonds sur une maison? Si vous êtes un parent ou un grand-parent, il n’y a peut-être pas de plus grande satisfaction que d’aider vos enfants ou petits-enfants à bâtir leur avenir. Toutefois, vous pourriez compromettre votre propre avenir si vous le faites aux dépens de votre épargne en vue de la retraite.

Cette situation pourrait également engendrer un cycle de dépendance financière. Personne ne souhaite manquer d’argent plus tard pour avoir trop dépensé pour des enfants adultes aujourd’hui. Discutez dès maintenant avec vos enfants de la façon dont vous gérez votre argent afin d’éviter les surprises. Soyez ouvert avec vos proches au sujet du soutien financier que vous leur offrirez à l’âge adulte.

Peu importe la façon dont vous envisagez votre retraite, il est important d’en aborder les aspects financiers dès maintenant. Communiquez avec nous à tout moment pour discuter de votre plan; nous pouvons vous aider à planifier la retraite que vous souhaitez et à vous préparer à faire face aux imprévus.

Nous recommandons aux clients de consulter leurs conseillers fiscaux et juridiques pour obtenir des conseils en ce qui a trait à leur situation personnelle.