La pandémie de COVID-19 a incité bon nombre d’entre nous à gérer différemment notre vie professionnelle et personnelle et à modifier nos plans à court et à long terme. Compte tenu des fluctuations du marché et de la possibilité d’une récession, il est facile de perdre de vue la situation dans son ensemble. C’est pourquoi il est plus important que jamais d’adopter une approche proactive et intégrée pour protéger, gérer et faire croître votre patrimoine.

Voici cinq éléments clés à garder à l’esprit lorsque nous élaborons et gérons ensemble votre plan de gestion de patrimoine.

La gestion des liquidités est importante, car elle peut avoir une incidence sur votre souplesse financière. Tenez compte du revenu, des dépenses, du service de la dette et des programmes d’aide gouvernementaux dans votre plan d’affaires et votre plan personnel.

• Si vous réfléchissez à vos sources de revenus, à vos dépenses et à votre utilisation des liquidités, comment vous en tirez-vous dans le contexte actuel?
• Comment croyez-vous que vos liquidités évolueront au cours des prochains mois?
• Comment maximisez-vous (vous, votre famille et votre entreprise) les programmes d’aide fiscale et financière liés à la COVID-19?

L’inclusion de la gestion du risque dans votre plan de gestion du patrimoine signifie de revoir la structure de votre portefeuille et de la propriété de vos actifs, de tenir compte de la diversification et de gérer l’interruption de revenu. Questions à vous poser :

• Comment votre portefeuille est-il diversifié et géré pour l’ensemble des catégories d’actif afin d’optimiser le rendement et d’atténuer le risque?
• Quelles stratégies de planification de la protection avez-vous mises en place (p. ex., fonds d’urgence, accès au crédit pour obtenir des liquidités, assurance vie et maladie)?

L’optimisation du patrimoine porte sur les stratégies d’épargne, de placement et fiscales. Tenez compte des éléments suivants :

• Quel est le taux de rendement cible de votre portefeuille?
• Votre plan stratégique d’épargne et de placement est-il en voie d’atteindre vos objectifs à court et à long terme?
• Quelles stratégies utilisez-vous pour maximiser les rendements après impôt, ainsi que pour gérer et financer vos obligations fiscales?

La planification successorale vous permet de prendre des dispositions pour protéger votre famille et votre patrimoine en cas d’incapacité ou de décès. Voici quelques points à considérer :

• En quoi les derniers mois ont-ils influencé votre vision des aspects suivants?
  • Incapacité et décisions relatives aux finances ou aux soins de santé
  • Dispositions de votre testament ou de vos fiducies
• Quels changements jugez-vous nécessaires pour réaliser vos intentions?

La planification de l’héritage vous permet de décrire la façon dont vous souhaitez partager votre patrimoine avec les générations futures et de préciser vos actions philanthropiques. Posez-vous les questions suivantes :

• Dans quelle mesure êtes-vous prêt à aider votre famille à répondre à ses besoins actuels et futurs?
• Dans quelle mesure vos bénéficiaires sont-ils prêts à recevoir un héritage?
• Qu’ont-ils vécu sur les plans financier et professionnel au cours des derniers mois?
• Quelles causes caritatives comptent le plus pour vous et votre famille?

En prenant les mesures appropriées dès aujourd’hui, vous pouvez mieux préparer l’avenir de votre famille. Si vous souhaitez discuter de votre plan de gestion de patrimoine et de vos objectifs à court et à long terme, communiquez avec nous. Nous espérons avoir l’occasion de discuter avec vous prochainement.

Veuillez consulter un fiscaliste, un comptable, un agent en assurance de dommages et un conseiller juridique qualifié de votre choix pour obtenir des conseils spécialisés adaptés à vos besoins. Les services d’assurance sont offerts par l’intermédiaire de CIBC Wood Gundy Services financiers inc. Au Québec, ils sont fournis par l’intermédiaire de CIBC Wood Gundy Services financiers (Québec) inc.