Avez-vous déjà songé à ce que vous feriez si vous receviez un montant inattendu? Peut-être qu’un parent, un ami ou un autre bienfaiteur généreux vous a laissé un héritage inattendu, et que vous devez maintenant déterminer comment gérer cet argent de façon responsable. Dans cette situation, collaborer avec une équipe de spécialistes en services financiers et d’autres conseillers professionnels peut atténuer une partie du stress.

Examinons le cas de Ruby. Ruby est dans la quarantaine, et sa mère est décédée récemment. En tant qu’unique bénéficiaire, elle reçoit à sa grande surprise un héritage se situant dans les sept chiffres.

Cet héritage arrive à un moment très émouvant, alors que Ruby fait son deuil. Elle sait que sa mère a travaillé fort pour amasser cette somme, et elle ne veut pas risquer de perdre le moindre montant dans de mauvais placements.

Si vous ou une personne que vous connaissez vivez une situation semblable, voici quelques éléments à prendre en considération pour déterminer la meilleure façon de gérer l’argent.

1. Évitez de vous précipiter pour ne pas gaspiller

Lorsque vous recevez un héritage, c’est souvent dans des circonstances malheureuses ou stressantes, comme dans le cas de Ruby. Il est donc préférable de ne pas prendre de décisions difficiles immédiatement, et de prendre le temps de pleurer la perte d’un être cher. Il peut être tentant d’acheter quelque chose que vous voulez depuis longtemps ou de partager votre patrimoine avec d’autres personnes dans le besoin. Toutefois, vous devez évaluer votre propre situation financière avant de faire tout achat ou cadeau importants.

2. Ne prenez pas de risque et mettez l’argent de côté temporairement

Alors que votre premier instinct pourrait être de déposer les fonds dans un compte de chèques, songez plutôt à les mettre dans un compte d’épargne à intérêt élevé. De cette façon, vous éviterez d’avoir accès à l’argent immédiatement. Cette façon de gérer l’argent présente peu de risque et vous permet d’accumuler de l’intérêt pendant que vous planifiez les prochaines étapes.

3. Gardez l’information pour vous et méfiez-vous des profiteurs

Lorsque vous touchez un montant important de manière inattendue, qu’il provienne d’un héritage ou d’une autre source, vous pourriez devenir la cible d’un profiteur. Il peut s’agit d’un membre de la famille, d’un ami ou d’un parfait étranger. Alors que vous déterminez la meilleure façon de gérer votre nouveau patrimoine, essayez de faire preuve de discrétion, si possible. Évitez de parler de votre situation aux personnes qui ne sont pas concernées. De plus, il peut être une bonne idée d’attendre avant d’effectuer des achats indiquant que vous avez récemment reçu une somme importante. Ne cédez pas à la pression. Vous n’avez pas à faire de cadeaux ou de dons avant d’avoir déterminé les prochaines étapes. 

4. Demandez de l’aide et formez une équipe de soutien

Faites appel à votre spécialiste en services financiers pour obtenir des conseils concernant l’établissement ou la mise à jour d’une stratégie financière complète. Vous aurez probablement des questions. Par exemple, que faire de vos dettes actuelles? Devez-vous tenir compte de certaines incidences fiscales ou relatives à vos liquidités? Comment cette nouvelle somme s’inscrit-elle dans votre planification successorale?

Il s’agit de questions complexes auxquelles aucun professionnel ne peut répondre seul, d’où le besoin d’une équipe de spécialistes en services financiers et de conseillers professionnels. En effet, vous devrez former une équipe de confiance, composée d’avocats, de comptables et de spécialistes en planification successorale et fiduciaire, entre autres.

À titre de partenaires financiers, nous pouvons vous mettre en contact avec cette équipe de professionnels. Nous collaborerons avec vous pour déterminer vos objectifs à long terme. N’ayant aucun lien émotionnel avec votre patrimoine, nous pouvons vous donner des conseils impartiaux qui tiennent compte de vos objectifs.

5. Profitez de votre nouveau patrimoine

Vous pouvez prendre le temps de vous détendre en sachant que les fonds que vous avez reçus de manière inattendue contribuent à l’atteinte de vos objectifs à long terme. Le moment est venu d’envisager de petits plaisirs, car vous savez que votre avenir financier est entre bonnes mains.

Qu’en est-il de Ruby? Elle a pris le temps d’examiner ses placements et la composition de son actif et, avec l’aide de son spécialiste en services financiers et de son équipe de professionnels, elle a graduellement incorporé son héritage dans ses plans d’avenir. Ruby a également vaincu sa peur de perdre l’épargne de sa mère, sachant que son argent est bien géré.

Même s’il est avantageux de recevoir un héritage, il s’agit parfois d’une situation qui est difficile à gérer. En tant que responsables de la gestion de vos finances, nous pouvons vous aider, vous et vos proches, à gérer les complexités pour vous permettre de profiter de votre nouveau patrimoine avec l’esprit tranquille. Communiquez avec nous en tout temps pour en discuter.