Cette année, la pandémie nous a montré à quel point nos vies peuvent changer rapidement. Une bonne compréhension de vos finances et un plan pour votre argent peuvent vous aider à surmonter les difficultés. Novembre est le mois de la littératie financière, et cette initiative est plus importante que jamais cette année alors que nous réfléchissons aux leçons apprises durant cette période hors du commun.

Que vous ayez des jeunes qui ont besoin de conseils ou que vous commenciez à vous mettre à l’épargne et aux placements, examinez ces suggestions qui pourront vous aider à réussir sur le plan financier.

Les adolescents méritent plus de crédit

Même si vous pensez que votre adolescent a amplement le temps d’apprendre à gérer ses finances, n’oubliez pas qu’il choisira son établissement postsecondaire au cours des prochaines années. Plus tôt il adoptera de bonnes habitudes financières, mieux il s’en portera plus tard.

« Quand j’étais jeune, les paroles de sagesse étaient “payez-vous en premier”, se souvient Richard Voss, directeur en chef et stratège principal en gestion de patrimoine, Stratégies de gestion de patrimoine CIBC. Ce principe est encore plus important aujourd’hui, comme il y a maintenant plusieurs façons d’acheter des biens et des services, comme le magasinage en ligne, qui facilitent les dépenses. » En faisant passer les besoins avant les désirs, les enfants acquièrent de bonnes habitudes financières.

En tant que père de deux jeunes enfants, Richard Voss sait que les enfants peuvent être réticents à suivre des conseils. C’est pourquoi il suggère de comparer les objectifs d’épargne à des activités pertinentes lorsque vous discutez avec eux. « Je conseillerais aux ados d’adopter une approche axée sur les objectifs pour leur argent, comme ils le font déjà pour l’école, les sports, les arts, la musique et s’adonnent à d’autres passions. » De plus, le temps joue en leur faveur. Si une personne de 18 ans épargne ne serait-ce que 100 $ par mois avec un rendement annuel de 3 %, elle pourrait disposer de 17 306 $ à ses 30 ans¹. Ce calculateur CIBC vous montre toute l’importance d’épargner tôt et régulièrement.

L’établissement d’antécédents de crédit est aussi une étape importante pour les ados. Songez à les ajouter comme usagers autorisés d’une carte de crédit et à leur octroyer une faible limite ou bien à les aider à obtenir leur première carte de crédit pour qu’ils puissent bâtir leurs antécédents de crédit en toute sécurité. Bien entendu, tout le monde est unique, et vous êtes la personne la mieux placée pour savoir si cela est approprié pour votre ado.

Investissez dans la vingtaine

Cette période dynamique voit généralement les jeunes étudiants devenir des adultes poursuivant une carrière. Pour certains, la priorité va au remboursement de la dette étudiante alors que pour d’autres, les étapes importantes peuvent se traduire par un déménagement hors du nid familial ou par l’achat d’une première voiture. Peu importe les circonstances, il peut être ardu de comprendre la valeur de l’accumulation du patrimoine à cette période de la vie. Indépendamment de la situation financière, Richard Voss suggère de continuellement investir en soi en acquérant et en perfectionnant les connaissances et les compétences nécessaires à la réussite professionnelle et financière.

En ce qui concerne l’épargne et les placements, ce sera le moment d’envisager l’ouverture d’un compte d’épargne libre d’impôt (CELI), puisqu’il permet aux résidents canadiens de 18 ans ou plus d’obtenir des revenus de placement à l’abri de l’impôt. Les fonds épargnés pourront servir à faire faire aux urgences ou à payer des dépenses importantes comme l’achat d’une propriété. C’est également une bonne façon de commencer à investir dans des actions, des FNB, des obligations et plus encore.

La trentaine, c’est payant

Cette décennie s’accompagne souvent de responsabilités et d’engagements financiers plus importants. Si vous ou une personne de votre entourage avez atteint la trentaine, vous rembourserez probablement un prêt hypothécaire, élèverez des enfants ou achèterez une propriété de vacances au cours de cette décennie.

En travaillant avec nous à l’élaboration d’un plan de gestion de patrimoine, vous pourrez contribuer à atténuer le stress lié aux différentes priorités. Il est important de maximiser les avantages de la capitalisation à long terme en épargnant et en investissant régulièrement dans un portefeuille diversifié. Pour « aider à faire fructifier votre épargne », Richard Voss suggère d’établir un plan de placements périodiques.

À cet âge, il est important de ne pas reléguer la retraite au second plan, surtout en sachant que nous vivons maintenant plus longtemps qu’avant. Voilà pourquoi un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) est essentiel pour épargner en vue de vos vieux jours. Le REER vous permet de reporter le paiement de l’impôt sur les cotisations et le revenu qu’il a généré, ce qui en fait un excellent outil de placement pour votre retraite.

Quel que soit votre âge, Richard Voss vous conseille ceci : « Dans pratiquement toutes les sphères de la planification, les stratégies ayant les meilleures chances de réussir sont les plus simples et faciles ainsi que celles s’inscrivant dans le long terme. Plus vous commencez tôt, plus vous aurez de temps pour atteindre vos objectifs et moins l’incidence de chacun pèsera sur votre consommation quotidienne. »

Nous sommes là pour vous offrir, à vous ou aux jeunes de votre famille, de l’aide et des conseils financiers. Communiquez avec nous en tout temps. Pour en savoir plus sur l’éducation financière pour tous les âges, consultez les analyses de Gestion privée de patrimoine CIBC.

¹ https://www.cibc.com/ca/tools/regular-investment-calc/regular-investment-start-fr.html