Lorsque la vie nous présente un défi comme un divorce ou le décès du conjoint, il est normal de se sentir inquiet et épuisé émotionnellement. Si vous n’avez pas participé aux finances de votre ménage avant maintenant, l’établissement des obligations financières, des avoirs, des placements et des dettes contractées peut sembler décourageant, surtout au cours d’une période aussi délicate. C’est pourquoi il est important de participer activement aux discussions et aux décisions financières dès le début, même s’il semble plus facile de les reléguer au second plan compte tenu de toutes vos autres responsabilités.

Examinons la situation de Tracy*. À l’âge de 54 ans, elle s’est retrouvée seule à la suite du décès soudain de son mari. Elle avait une idée de leurs avoirs et engagements, et de la façon dont leurs placements étaient effectués en vue de financer leur retraite. Elle ne connaissait toutefois aucun détail précis, car elle s’était consacrée à l’éducation des enfants et n’avait pas accordé beaucoup d’importance aux questions financières. De quelle façon Tracy aurait-elle pu changer ce récit?

Renforcer la confiance sur le plan financier

« On cite souvent comme obstacle le fait de ne pas savoir par où commencer », mentionne Lana Robinson, directrice générale, Groupe stratégies de gestion de patrimoine CIBC.

Près de la moitié des Canadiennes admettent manquer de confiance en ce qui concerne les placements¹. « Que vous soyez aux prises avec un événement difficile de la vie ou ayez simplement l’habitude de laisser votre compagnon de vie gérer vos finances, vous devez oser franchir ce premier pas afin d’améliorer vos connaissances », exhorte Mme Robinson. Le savoir est indispensable pour prendre en main votre situation financière. En vous engageant dès maintenant dans vos finances, vous vous sentirez davantage prête, en cas d’imprévu, à assumer vos responsabilités financières.

Tenez sans tarder des conversations importantes avec votre compagnon de vie ou les membres de votre famille. « Si un seul membre du couple assume la responsabilité des finances familiales à long terme, ses décisions peuvent ne pas tenir compte des priorités des deux conjoints ou des besoins de la famille », signale Mme Robinson.

Envisagez de participer à des séminaires conçus pour les femmes traitant de sujets comme les placements, la planification de la retraite, l’établissement d’un budget et plus encore. D’excellents balados, webdiffusions, livres et ressources en ligne sont aussi à votre disposition.

Planifier à long terme

Au cours de leur vie, les femmes risquent d’être confrontées à deux réalités : le divorce (environ le tiers de tous les mariages se terminent par un divorce²) et le veuvage (les femmes vivent 5,6 ans de plus que les hommes³). Compte tenu de ces tendances, de nombreuses femmes se retrouvent soudainement seules et entièrement responsables de leur bien-être financier, parfois pour la première fois de leur vie.

Il est essentiel de créer un plan financier pour se préparer à long terme. Rappelez-vous également que votre plan n’est pas quelque chose que vous établissez pour ne plus y penser ensuite. La vie change; le plan doit donc évoluer avec vous et prendre en compte les étapes clés de votre vie. « Révisez-le annuellement et chaque fois que survient un événement majeur », recommande Mme Robinson.

« Les femmes doivent aussi créer un plan qui tient compte de leur espérance de vie plus longue et des coûts croissants des soins de santé », poursuit Mme Robinson. Par exemple, le premier conjoint à nécessiter des soins médicaux prolongés pourrait épuiser l’épargne familiale.

Ne pas négliger la planification successorale

Quand vous pensez à votre sécurité financière, n’oubliez pas la planification successorale.

« Vous vous dites peut-être qu’étant sans conjoint ni enfant, vous n’avez pas besoin d’un plan successoral. Ce n’est pas le cas », fait remarquer Mme Robinson. Un plan successoral précise vos volontés concernant vos biens si vous n’êtes plus apte mentalement ou si vous décédez. « Tout le monde devrait avoir un testament, une procuration relative aux biens et une procuration relative aux soins de la personne. En cas de séparation ou de divorce, votre testament, vos procurations et toutes vos désignations de bénéficiaires d’assurance vie, de REER ou de FERR, de CELI et de prestations de retraite doivent être mis à jour », indique Mme Robinson.

« Cette conversation est souvent reléguée aux oubliettes, puisqu’elle n’est pas considérée comme une préoccupation immédiate », affirme Mme Robinson. « Or, plus vous tenez cette conversation tôt, plus vous profiterez tôt de la tranquillité d’esprit, car vos volontés seront documentées. »

Ces connaissances financières sur les actifs, les placements, les dettes et la planification successorale offrent aux femmes un sentiment d’autonomie qui leur sera fort utile si elles se retrouvent seules responsables de leurs finances. Il n’est jamais trop tard pour commencer. Si vous ou une autre personne que vous connaissez faites actuellement face à un événement majeur de la vie, communiquez avec nous. Nous sommes toujours là pour vous aider.

 

* À titre indicatif seulement.

¹ Femmes et sacrifices financiers – Sondage CIBC de 2019

² L’argent ne devrait pas être un sujet tabou, mais la plupart des nouveaux couples évitent d’en discuter, selon un sondage de la Banque CIBC

³ Le nouveau visage de la richesse chez les femmes par Benjamin Tal et Katherine Judge

Nous recommandons aux clients de consulter leurs conseillers fiscaux et juridiques pour obtenir des conseils en ce qui a trait à leur situation personnelle.