Comment s’annonce votre retraite? Peut-être souhaitez-vous parcourir le monde, passer du temps avec vos petits-enfants ou consacrer votre énergie à des œuvres de bienfaisance. Vous avez sans doute de grands rêves quant à la façon dont vous voulez passer vos journées lorsque vous ne travaillerez plus, mais avez-vous un plan?

La retraite a longtemps été considérée comme une brève période qui survient tard dans la vie. Aujourd’hui, nous vivons plus longtemps et nous sommes généralement en meilleure santé. C’est pourquoi il est bon de vous préparer à cette étape emballante en accordant la priorité à votre bien-être et à votre patrimoine. Voici trois conseils pour vous aider.

1. Prenez soin de votre santé. Faites de votre forme physique et mentale une priorité.

Quand on parle de la retraite, on se concentre bien souvent sur l’aspect financier. Les finances sont importantes, certes, mais il est important d’adopter une approche plus globale. Qu’allez-vous faire pour continuer à être heureux et actif?

« Élaborez une stratégie. Choisissez une voie qui vous convient et suivez-la », conseille le Dr David Brown, directeur médical en chef, équipe Service mondial des régimes de retraite, Banque CIBC. Si votre objectif est d’être actif à la retraite, vous pourriez vous concentrer d’abord sur votre forme physique. « C’est prouvé, à mesure qu’elles vieillissent, les personnes actives ont une meilleure santé cognitive », souligne-t-il. La forme physique varie d’une personne à l’autre. « Choisissez quelque chose qui est bon pour vous, et le reste se réglera de lui-même », suggère le Dr Brown.

Ne négligez pas la préparation mentale. À quoi ressembleront vos journées une fois votre carrière terminée? « Visualisez votre retraite. De quelle façon allez-vous passer le temps? », ajoute le Dr Brown. Si vous avez un conjoint ou un partenaire, discutez avec lui de vos intérêts communs et des activités que vous souhaitez tous les deux poursuivre. Commencez à y réfléchir quelques années avant de prendre votre retraite. Vous aurez ainsi une meilleure idée de ce à quoi ressemblera votre vie sans votre horaire de travail.

2. Remboursez vos dettes à intérêt élevé pendant que vous travaillez et concentrez-vous sur vos objectifs d’épargne

Si vous êtes encore endetté à la retraite, vous aurez moins d’argent à consacrer à vos dépenses. Mais quelle est la meilleure stratégie, rembourser une dette ou cotiser à un REER?

« Choisir de rembourser une dette, au détriment de l’épargne-retraite, est souvent une décision émotive qui n’a rien à voir avec les chiffres. Si vous négligez votre épargne à long terme pour rembourser une dette, vous risquez de sacrifier la qualité de votre retraite », affirme Jamie Golombek, directeur gestionnaire, Planification fiscale et successorale, Gestion privée de patrimoine CIBC.

Même si vous voulez rembourser toutes vos dettes avant de partir à la retraite, il est recommandé de rembourser d’abord les dettes à intérêt élevé, comme les cartes de crédit et les prêts personnels. M. Golombek souligne que si votre dette a un taux d’intérêt peu élevé, comme un prêt hypothécaire, le fait de vous presser pour la rembourser peut avoir une incidence négative sur votre épargne-retraite. « Compte tenu du niveau de risque avec lequel vous êtes à l’aise, le rendement de vos placements est-il supérieur au montant d’intérêt payé sur vos dettes? Si oui, il sera plus avantageux d’investir; sinon, remboursez votre dette. »

Nous pouvons vous aider à garder le cap et à décider sur quoi concentrer votre énergie et votre argent.

3. Faites de la planification successorale une priorité dès maintenant

Votre succession comprend vos placements, vos biens immobiliers, votre épargne et d’autres biens personnels. Vous devriez avoir un plan qui couvre la façon dont ces éléments seront transmis à votre décès. « Cependant, un plan successoral plus complet devrait inclure non seulement des plans pour répondre aux besoins de vos bénéficiaires survivants en cas de décès, mais aussi des plans pour la gestion de vos finances si vous devenez inapte à les gérer vous-même », affirme M. Golombek.

La pierre angulaire de tout bon plan successoral est un testament. Vous pouvez également inclure dans votre plan des dispositions décrivant ce qui se passera si vous devenez inapte. « Rédiger une procuration est la meilleure façon de dire officiellement comment vous voulez que quelqu’un gère vos affaires financières si vous n’êtes pas capable de le faire personnellement », conseille M. Golombek. Enfin, songez aux causes caritatives qui vous tiennent à cœur. Souhaitez-vous léguer des biens à un organisme de bienfaisance?

La pire erreur en planification successorale est de ne pas mettre en œuvre les plans suffisamment tôt. Quels que soient vos objectifs de succession, commencez à planifier tôt et mettez à jour votre plan régulièrement.

La retraite peut être une période emballante qui offre toutes sortes de possibilités. Il n’est jamais trop tôt ou trop tard pour commencer à planifier cette étape de votre vie. Communiquez avec nous pour savoir comment nous pouvons vous aider à vivre une retraite confortable et agréable.

 

Nous recommandons aux clients de consulter leurs conseillers fiscaux et juridiques pour obtenir des conseils en ce qui a trait à leur situation personnelle.