Passer au contenu principal
  • CIBC.com
  • Gestion privée CIBC
  • Sites Web CIBC
  • Accès client
  • English
English
  • Accueil
  • Qui nous sommes
    • Notre équipe
    • Travaillons ensemble
  • Services
    • Nos Solutions
    • Portefeuille Conseil
  • Blog
  • Analyse des marchés
  • Collectivité
  • Communiquer avec nous
  • CIBC.com
  • Gestion privée CIBC
  • Sites Web CIBC
  • Accès client
 Gestion Privée CIBC, Wood Gundy  Gestion Privée CIBC, Wood Gundy

Stephen Mirarchi

  • Accueil
  • Qui nous sommes
    • Notre équipe
    • Travaillons ensemble
  • Services
    • Nos Solutions
    • Portefeuille Conseil
  • Blog
  • Analyse des marchés
  • Collectivité
  • Communiquer avec nous
 

Blog

Email Adresse de courriel
Telephone Number Tél

Gestion privée CIBC

11 mai 2022

FacFacebookebook
LinkedIn
Twitter
Un homme et une femme d’âge mûr souriants et assis à table, examinant leurs finances personnelles à l’aide d’un ordinateur.

Le meilleur moment pour revoir votre plan successoral, c’est maintenant


Après avoir planifié un voyage en voiture, vous n’oublieriez sûrement pas de vérifier l’état de la circulation avant de partir. Et si vous aviez prévu de longue date une activité en plein air, vous veilleriez sûrement à consulter la météo la veille.

Pourquoi? Parce que si les choses dérapent, vous voulez avoir le temps de revoir votre plan.

Il en va de même pour votre plan successoral. Si vous en avez un, cela ne signifie pas que votre travail est terminé. Vous ne pouvez pas simplement le mettre de côté et l’oublier. 

Revoir le plan, encore et encore

La vie, comme l’a souligné John Lennon dans la chanson Beautiful Boy, c’est ce qui nous arrive quand on est occupés à préparer d’autres projets. Ce qui vous semblait logique l’an dernier pourrait ne plus l’être aujourd’hui. Choisissez une fréquence appropriée pour revoir votre plan, la fréquence généralement recommandée est d’au moins une fois tous les deux ou trois ans, et posez-vous les questions suivantes.

Mon liquidateur ou exécuteur testamentaire et mes plans conviennent-ils encore à ma situation?

Votre liquidateur ou exécuteur testamentaire est une personne en qui vous avez confiance et qui respectera fidèlement vos volontés – et il s’agit idéalement d’une personne dotée d’un bon jugement et d’une expérience solide en gestion financière. Ce peut être un membre de la famille ou un ami, ou encore une société de fiducie ou un avocat. Si vous avez des préoccupations au sujet de la personne que vous avez désignée, il est peut-être temps de faire un changement.

Un événement marquant de votre vie, comme un divorce, un mariage, la naissance d’un enfant ou un changement soudain de situation financière, peut avoir une incidence sur certains éléments de votre plan successoral. De plus, les lois sur la planification successorale varient d’une province et d’un territoire à un autre. Si votre situation personnelle change ou si vous déménagez dans une autre province, votre plan devra sûrement changer.

Mon testament est-il prêt à être homologué?

Dans la plupart des cas, un testament doit être homologué au décès. Autrement dit, le tribunal examine le testament pour en confirmer la validité et l’authenticité. Une fois que c’est fait, vos actifs sont examinés, vos factures non réglées sont payées (y compris l’impôt dû) et vos biens sont distribués aux bénéficiaires conformément à vos volontés.

En structurant votre testament et votre plan successoral de façon à transmettre votre patrimoine le plus avantageusement possible sur le plan fiscal et le plus harmonieusement possible à vos héritiers, vous allégerez le fardeau de ces derniers alors qu’ils vivent un deuil.

Mes bénéficiaires sont-ils encore ceux que je souhaite?

Votre plan successoral prend tout son sens lorsque vous songez aux personnes dont vous voulez assurer la subsistance après votre décès. C’est d’ailleurs cette considération qui doit guider votre plan. Vous devez vous assurer que vos instructions reflètent les réalités actuelles et vos véritables volontés.

Si vous n’avez pas mis à jour la liste de vos bénéficiaires depuis longtemps, songez à l’évolution de votre famille au fil du temps. S’est-elle agrandie à la suite de mariages et de naissances? Y a-t-il eu des décès et des divorces? La dynamique de votre famille et ses besoins ont-ils changé à mesure que ses membres prennent de l’âge et évoluent? Si c’est le cas, il est fort probable que vous devrez mettre à jour votre liste de bénéficiaires.

Nous sommes là pour vous aider

Un testament et un plan successoral conçus par des professionnels doivent pouvoir s’adapter aux petits changements de la vie. Advenant un changement plus important, une simple mise à jour pourrait suffire. Cela dit, vous ne saurez pas si des modifications s’imposent tant que vous n’aurez pas pris le temps de répondre aux questions ci-dessus.

Si vous voulez établir un plan successoral ou simplement revoir celui que vous avez déjà créé, nous disposons de l’expertise nécessaire pour mener à bien cette tâche. N’hésitez pas à communiquer avec nous si vous avez des questions.

 

Publications connexes

Gestion privée CIBC

09 août 2023

Une femme qui se tient sur le toit-terrasse et qui regarde un téléphone intelligent au milieu des lumières urbaines.

Les occasions d’investissement dans l’intelligence artificielle générative

Lire la suite

Gestion privée CIBC

27 juin 2023

Une foule de personnes portent des chandails rouges à l’effigie de la Banque CIBC à l’extérieur, sur le gazon, et un homme au centre tient un petit chien rose pour manifester leur appui à la collecte de fonds pour financer la recherche sur le cancer.

Préparez vos chaussures de course en vue de La Course à la vie CIBC

Lire la suite
  • Taux
  • FAQ
  • Ententes
  • Marques de commerce et avis juridiques
  • Confidentialité et sécurité
  • Rapport Info-conseiller de l’OCRI
  • Accessibilité à la Banque CIBC
  • Gérer les préférences relatives aux témoins
  • Politique relative aux témoins
 Organisme canadien de réglementation des investissements  Fonds canadien de protection des épargnants

Gestion privée CIBC » représente des services offerts par la Banque CIBC et certaines de ses filiales, par l’intermédiaire de Privabanque CIBC; Gestion privée de portefeuille CIBC, une division de Gestion d’actifs CIBC inc. (« GACI »); Compagnie Trust CIBC; et CIBC Wood Gundy, une division de Marchés mondiaux CIBC inc. Privabanque CIBC offre des solutions de Services Investisseurs CIBC inc. (« SICI »), de GACI et de produits de crédit. Les services de Gestion privée CIBC sont offerts aux personnes admissibles. Les services d’assurance sont uniquement offerts par l’intermédiaire de CIBC Wood Gundy Services financiers inc. Au Québec, ils sont fournis par l’intermédiaire de CIBC Wood Gundy Services financiers (Québec) inc.


Les services de Gestion privée CIBC sont offerts aux personnes admissibles. Le logo CIBC et « Gestion privée CIBC » sont des marques de commerce de la Banque CIBC, utilisées sous licence.