Une méthode structurée en six étapes
1. Découverte et exploration approfondies
Nous clarifions vos besoins, vos rêves et aspirations, vos contraintes (fiscales, juridiques, de liquidité), votre horizon et votre tolérance au risque. Nous cartographions vos actifs (financiers, immobiliers, privés), passifs, flux de trésorerie, structures (sociétés, fiducies) et enjeux multi-générationnels.
2. Plan intégré pour atteindre vos objectifs
Élaborer un plan d’action clair qui relie objectifs et décisions concrètes. Couvrir les piliers clés:
- Liquidités et crédit
- Projets immobiliers
- Planification fiscale et optimisation, avec nos professionnels dans le domaine pour maximiser l’efficacité
- Assurance (protection, liquidité, continuité)
- Planification de la retraite (stratégies d’accumulation et de décaissement)
- Planification successorale et fiduciaire
- Philanthropie
3. Stratégie d’investissement disciplinée
Définir la répartition des avoirs et l’allocation stratégique/tactique des classes d’actifs.
Aligner la sélection des placements sur votre tolérance et votre capacité au risque.
Comprendre et sélectionner les solutions/produits gérés selon des critères de qualité, coûts et fiscalité.
Mettre en place un cadre robuste de gestion des risques.
4. Mise en œuvre coordonnée avec nos partenaires CIBC
Nos services et partenaires
5. Surveillance, rebalancement et ajustements continus
Suivre la performance et les écarts par rapport à votre profil et au plan. Recommendation de rebalancement et optimisation de la fiscalité (localisation d’actifs, gestion des gains/pertes). Adapter le plan aux changements de la vie (naissance, séparation, héritage, vente d’entreprise, changement de résidence, etc...), pour rester en ligne avec vos objectifs.
6. Gouvernance, rapports et communication
Structurer un calendrier de révisions (trimestrielles/annuelles) et documenter les décisions. Fournir des livrables clairs: bilan patrimonial consolidé, accès en ligne en tout temps, plan fiscal et de liquidité. Assurer une communication proactive pour maintenir la clarté et la discipline durant l'entièreté de la période d'investissement.
