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Équipe Bérard et Richard

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Conseils en placements

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Conseils en placements

Votre stratégie d’investissement

Vous connaître et comprendre votre situation ainsi que vos objectifs sont le fondement sur lequel est basé nos recommandations pour établir votre stratégie d’investissement personnalisée. Vous avez des objectifs uniques et votre volonté d’assumer le risque est personnelle. Ensemble, nous déterminerons le portefeuille qui vous convient le mieux compte tenu également de votre horizon de placement, vos besoins de liquidités ainsi qu’à l’efficience fiscale de votre patrimoine.

 

Vous avez accès à un large éventail de produits et de gestionnaires de placements interne et externe de qualité institutionnels qui gèrent diverses stratégies, couvrant toutes les principales catégories d’actifs et styles de placement. Notre équipe de spécialistes à l’interne applique une surveillance constante et rigoureuse des gestionnaires de placements afin que leurs mandats gérés activement soient toujours en liens avec les objectifs, les vôtres. Nos conseils et notre offre de produits de gestion d’actifs sont indépendants et impartiaux.

 

Ci-dessous quelques brèves explications présentant une partie des catégories d'investissement auxquelles vous avez accès. Il nous fera plaisir de planifier une rencontre pour en discuter avec vous.


Solutions de placements

Certificat de placement garanti

Obligations

Actions

Fonds communs de placement

Fonds négociés en bourse

Investir dans les placements non traditionnels sur les marchés privés

Les billets structurés

 


Certificat de placement garanti

Que vous économisiez en vue de la retraite, de l'achat d'une maison ou de jours difficiles, les certificats de placement garanti (CPG) ont une place dans votre portefeuille, surtout si les revenus d'intérêts et la protection du capital sont prioritaires pour vous.

Encaissables: Ils procurent la souplesse d'obtenir un remboursement anticipé si vous avez besoin de couvrir une dépense imprévue ou si vous voulez tout simplement votre argent plus tôt.

Non remboursables avant l'échéance : Ils constituent une excellente option si vous n'envisagez pas d'investir à long terme et si vous n'avez pas besoin de vos fonds avant un certain temps.

Les CPG présentent les avantages suivants :

- Votre capital de placement est à l'abri et pleinement garanti

- Vaste gamme de durées et de types offerte 

- Revenu fiable

- Excellente option pour un portefeuille diversifié

Pour en savoir pour sur les taux d’intérêt et les placements à revenu fixe, consultez les ressources ci-dessous

L'importance des taux d'intérêt

L'échelonnement des placements en titres à revenu fixe


Obligations

Les investisseurs plus prudents doivent souvent faire face au dilemme de trouver un outil de placement convenant à leur profil de risque tout en dégageant des rendements positifs. Les actions peuvent offrir des rendements supérieurs, mais elles peuvent aussi être très volatiles, tandis que les CPG dégagent des rendements moindres en raison de leur sécurité. Peut-on trouver un moyen terme? Les obligations sont moins volatiles que les actions dans un portefeuille, puisqu'elles dégagent un revenu périodique et un niveau accru de sécurité et de protection du capital par rapport à un portefeuille composé strictement d'actions.

Les obligations présentent les avantages suivants :

- Sécurité résultant d'un revenu périodique et d'un prix de remboursement garanti par l'émetteur si le titre est gardé jusqu'à l'échéance

- Flux de trésorerie prévisibles sur une période donnée

- Gamme d'obligations incluant des obligations de gouvernements, des obligations en devises étrangères et des obligations de sociétés

- Diversification accrue des portefeuilles pouvant réduire le risque de placement global

 

Pour en savoir pour sur les obligations et l'importance des taux d'intérêts

Comprendre les obligations – Démystifier le rendement

Les obligations à coupons détachés

L'échelonnement des placements en titres à revenu fixe

L'importance des taux d'intérêt


Actions

Éléments essentiels d'un portefeuille bien équilibré, les actions sont importantes pour les investisseurs à long terme étant donné qu'elles peuvent potentiellement dégager plus que tout autre placement des rendements supérieurs. Toutefois, pour avoir la possibilité de bénéficier de rendements accrus, vous devez accepter de prendre plus de risques. Malgré ces risques, tous les investisseurs, à l'exception des plus prudents, devraient ajouter des actions à leur portefeuille, puisqu'elles peuvent dégager à long terme des rendements supérieurs à la moyenne

Les actions offrent les avantages suivants :

- Les actions ordinaires offrent un excellent potentiel de croissance à long terme

- Dividendes potentiels pour les actionnaires

- Traitement fiscal préférentiel des gains en capital et des dividendes canadiens

- Rendement à long terme généralement supérieur au taux d'inflation

- Propriété partielle d'une entreprise et possibilité d'influer sur sa direction

 

Pour en savoir pour sur les actions, consultez les ressources ci-dessous

Les actions : placements à long terme par excellence

Les actions : stratégies de placement

Les actions : l'approche axée sur la valeur

Les actions L'approche axée sur la croissance

Les actions : les actions étrangères

Les actions : les actions à rendement élevé

Les actions : l'ABC des premiers appels publics à l'épargne


Fonds communs de placement

En investissant dans un fonds mutuel, vous achetez des parts qui constituent votre participation au portefeuille sous-jacent. Vos économies sont regroupées avec celles des autres porteurs de parts, puis investies par un gestionnaire de portefeuille professionnel (ou une équipe de gestionnaires) selon les objectifs de placement des fonds mutuels et le style de gestion du gestionnaire. Les fonds mutuels permettent de réaliser divers objectifs de placement, car chaque fonds a des objectifs précis. Par exemple, un fonds peut être structuré en fonction de la croissance, du revenu ou d'une combinaison de ces deux facteurs.

Types de fonds mutuels :  Marché monétaire / Revenu fixe / Dividendes / Croissance/actions / Équilibrés / Fonds indiciels / Fonds de placement des travailleurs / À capital fermé.

Les fonds mutuels présentent les avantages suivants: 

- Gestion professionnelle des placements

- Diminution du risque par l'intermédiaire de la diversification

- Commodité

 

Pour en savoir pour sur les Fonds communs de placement, consultez les ressources ci-dessous

Introduction aux placements dans les fonds mutuels

Types de fonds mutuels

Fonds communs de placement : Avantages


Fonds négociés en bourse

Les FNB sont devenus une option de placement populaire puisqu’ils proposent une façon simple et abordable d’investir. Ils offrent une exposition diversifiée et comprennent un portefeuille de titres conçus de façon à reproduire le rendement d’un indice boursier ou d’un secteur du marché précis, ou à produire un résultat particulier. Les FNB sont négociés en bourse; vous achetez et vendez des parts de FNB comme n’importe quel titre en bourse.

Les différents types de FNB

- Indiciel 

- Béta stratégique

- Quantitatif

- Gestion active

Les FNB présentent les avantages suivants :

- Négociation intrajournalière en bourse et différent type d'ordres possibles (cours limité. au marché, à un prix fixé)

- Efficience fiscale (moins de rotation de titres et moins de gains en capital réalisé au fin de l'impçot

- Diversification

- Pas de seuil de placements minimum

- Gestion professionnelle

 

Pour en savoir pour sur les fonds négociés en bourse, consultez les ressources ci-dessous

Comprendre les FNB


Les placements non traditionnels sur les marchés privés

Les marchés privés ont connu une forte croissance au cours de la dernière décennie, et un plus grand nombre d’investisseurs peuvent maintenant profiter des solutions de placement non traditionnelles sur les marchés privés.

Les placements non traditionnels offrent aux investisseurs d’importantes possibilités, notamment celle d’accéder à des sources diversifiées de rendement et de revenu attendus non accessibles au moyen de solutions du marché public traditionnel à long terme. Nous croyons qu’il est possible d’améliorer les portefeuilles grâce à une répartition réfléchie dans un large éventail de solutions sur les marchés privés.

 

Pour en savoir sur les placements non traditionnels et les marchés privés, consultez ces ressources 

Investir dans les placements non traditionnels sur les marchés privés


Les billets structurés

Les billets structurés sont des titres de créance, généralement émis par une banque, qui versent un rendement basé sur celui d’un ou de plusieurs actifs de référence sous-jacents. Les billets sont « structurés » par l’émetteur, qui leur attribue des caractéristiques en fonction de perspectives précises du marché et de la tolérance au risque, et peuvent offrir une exposition aux actifs traditionnels comme aux actifs qui ne sont pas toujours facilement accessibles aux investisseurs

Les billets structurés procurent souvent aux investisseurs des rendements potentiels supérieurs aux taux d’intérêt offerts sur les dépôts traditionnels, les certificats de placement garanti (CPG), les soldes de trésorerie et les titres à revenu fixe. Les billets structurés peuvent aider les investisseurs à atteindre leurs buts et objectifs propres, qu’il s’agisse de revenu pour les retraités, de croissance accélérée pour les investisseurs qui épargnent en vue de la retraite ou de divers niveaux de protection pour les clients qui cherchent à planifier en vue de projets futurs.

 

Pour en savoir pour sur les billets structurés veuillez consulter ces ressources

Aperçu des Billets structurées - Brochure client

 

Votre stratégie d’investissement

Vous connaître et comprendre votre situation ainsi que vos objectifs sont le fondement sur lequel est basé nos recommandations pour établir votre stratégie d’investissement personnalisée. Vous avez des objectifs uniques et votre volonté d’assumer le risque est personnelle. Ensemble, nous déterminerons le portefeuille qui vous convient le mieux compte tenu également de votre horizon de placement, vos besoins de liquidités ainsi qu’à l’efficience fiscale de votre patrimoine.

 

Vous avez accès à un large éventail de produits et de gestionnaires de placements interne et externe de qualité institutionnels qui gèrent diverses stratégies, couvrant toutes les principales catégories d’actifs et styles de placement. Notre équipe de spécialistes à l’interne applique une surveillance constante et rigoureuse des gestionnaires de placements afin que leurs mandats gérés activement soient toujours en liens avec les objectifs, les vôtres. Nos conseils et notre offre de produits de gestion d’actifs sont indépendants et impartiaux.

 

Ci-dessous quelques brèves explications présentant une partie des catégories d'investissement auxquelles vous avez accès. Il nous fera plaisir de planifier une rencontre pour en discuter avec vous.

 

Solutions de placements

Certificat de placement garanti

Obligations

Actions

Fonds communs de placement

 Fonds négociés en bourse

Investir dans les placements non traditionnels sur les marchés privés

Les billets structurés

 

Certificat de placement garanti

Que vous économisiez en vue de la retraite, de l'achat d'une maison ou de jours difficiles, les certificats de placement garanti (CPG) ont une place dans votre portefeuille, surtout si les revenus d'intérêts et la protection du capital sont prioritaires pour vous.

Encaissables: Ils procurent la souplesse d'obtenir un remboursement anticipé si vous avez besoin de couvrir une dépense imprévue ou si vous voulez tout simplement votre argent plus tôt.

Non remboursables avant l'échéance : Ils constituent une excellente option si vous n'envisagez pas d'investir à long terme et si vous n'avez pas besoin de vos fonds avant un certain temps.

Les CPG présentent les avantages suivants :

- Votre capital de placement est à l'abri et pleinement garanti

- Vaste gamme de durées et de types offerte 

- Revenu fiable

- Excellente option pour un portefeuille diversifié

 

Pour en savoir pour sur les taux d’intérêt et les placements à revenu fixe, consultez les ressources ci-dessous

L'importance des taux d'intérêt

L'échelonnement des placements en titres à revenu fixe

 

Obligations

Les investisseurs plus prudents doivent souvent faire face au dilemme de trouver un outil de placement convenant à leur profil de risque tout en dégageant des rendements positifs. Les actions peuvent offrir des rendements supérieurs, mais elles peuvent aussi être très volatiles, tandis que les CPG dégagent des rendements moindres en raison de leur sécurité. Peut-on trouver un moyen terme? Les obligations sont moins volatiles que les actions dans un portefeuille, puisqu'elles dégagent un revenu périodique et un niveau accru de sécurité et de protection du capital par rapport à un portefeuille composé strictement d'actions.

Les obligations présentent les avantages suivants :

- Sécurité résultant d'un revenu périodique et d'un prix de remboursement garanti par l'émetteur si le titre est gardé jusqu'à l'échéance

- Flux de trésorerie prévisibles sur une période donnée

- Gamme d'obligations incluant des obligations de gouvernements, des obligations en devises étrangères et des obligations de sociétés

- Diversification accrue des portefeuilles pouvant réduire le risque de placement global

 

Pour en savoir pour sur les obligations et l'importance des taux d'intérêts

Comprendre les obligations – Démystifier le rendement

Les obligations à coupons détachés

L'échelonnement des placements en titres à revenu fixe

L'importance des taux d'intérêt

 

 

 

Actions

Éléments essentiels d'un portefeuille bien équilibré, les actions sont importantes pour les investisseurs à long terme étant donné qu'elles peuvent potentiellement dégager plus que tout autre placement des rendements supérieurs. Toutefois, pour avoir la possibilité de bénéficier de rendements accrus, vous devez accepter de prendre plus de risques. Malgré ces risques, tous les investisseurs, à l'exception des plus prudents, devraient ajouter des actions à leur portefeuille, puisqu'elles peuvent dégager à long terme des rendements supérieurs à la moyenne

Les actions offrent les avantages suivants :

- Les actions ordinaires offrent un excellent potentiel de croissance à long terme

- Dividendes potentiels pour les actionnaires

- Traitement fiscal préférentiel des gains en capital et des dividendes canadiens

- Rendement à long terme généralement supérieur au taux d'inflation

- Propriété partielle d'une entreprise et possibilité d'influer sur sa direction

 

Pour en savoir pour sur les actions, consultez les ressources ci-dessous

Les actions : placements à long terme par excellence

Les actions : stratégies de placement

Les actions : l'approche axée sur la valeur

Les actions L'approche axée sur la croissance

Les actions : les actions étrangères

Les actions : les actions à rendement élevé

Les actions : l'ABC des premiers appels publics à l'épargne

 

 

 

Fonds communs de placement

En investissant dans un fonds mutuel, vous achetez des parts qui constituent votre participation au portefeuille sous-jacent. Vos économies sont regroupées avec celles des autres porteurs de parts, puis investies par un gestionnaire de portefeuille professionnel (ou une équipe de gestionnaires) selon les objectifs de placement des fonds mutuels et le style de gestion du gestionnaire. Les fonds mutuels permettent de réaliser divers objectifs de placement, car chaque fonds a des objectifs précis. Par exemple, un fonds peut être structuré en fonction de la croissance, du revenu ou d'une combinaison de ces deux facteurs.

Types de fonds mutuels :  Marché monétaire / Revenu fixe / Dividendes / Croissance/actions / Équilibrés / Fonds indiciels / Fonds de placement des travailleurs / À capital fermé.

Les fonds mutuels présentent les avantages suivants: 

- Gestion professionnelle des placements

- Diminution du risque par l'intermédiaire de la diversification

- Commodité

 

Pour en savoir pour sur les Fonds communs de placement, consultez les ressources ci-dessous

Introduction aux placements dans les fonds mutuels

Types de fonds mutuels

Fonds communs de placement : Avantages

 

 

Fonds négociés en bourse

Les FNB sont devenus une option de placement populaire puisqu’ils proposent une façon simple et abordable d’investir. Ils offrent une exposition diversifiée et comprennent un portefeuille de titres conçus de façon à reproduire le rendement d’un indice boursier ou d’un secteur du marché précis, ou à produire un résultat particulier. Les FNB sont négociés en bourse; vous achetez et vendez des parts de FNB comme n’importe quel titre en bourse.

Les différents types de FNB

- Indiciel 

- Béta stratégique

- Quantitatif

- Gestion active

Les FNB présentent les avantages suivants :

- Négociation intrajournalière en bourse et différent type d'ordres possibles (cours limité. au marché, à un prix fixé)

- Efficience fiscale (moins de rotation de titres et moins de gains en capital réalisé au fin de l'impçot

- Diversification

- Pas de seuil de placements minimum

- Gestion professionnelle

 

Pour en savoir pour sur les fonds négociés en bourse, consultez les ressources ci-dessous

Comprendre les FNB

 

Les placements non traditionnels sur les marchés privés

Les marchés privés ont connu une forte croissance au cours de la dernière décennie, et un plus grand nombre d’investisseurs peuvent maintenant profiter des solutions de placement non traditionnelles sur les marchés privés.

Les placements non traditionnels offrent aux investisseurs d’importantes possibilités, notamment celle d’accéder à des sources diversifiées de rendement et de revenu attendus non accessibles au moyen de solutions du marché public traditionnel à long terme. Nous croyons qu’il est possible d’améliorer les portefeuilles grâce à une répartition réfléchie dans un large éventail de solutions sur les marchés privés.

 

Pour en savoir sur les placements non traditionnels et les marchés privés, consultez ces ressources 

Investir dans les placements non traditionnels sur les marchés privés

 

Les billets structurés

Les billets structurés sont des titres de créance, généralement émis par une banque, qui versent un rendement basé sur celui d’un ou de plusieurs actifs de référence sous-jacents. Les billets sont « structurés » par l’émetteur, qui leur attribue des caractéristiques en fonction de perspectives précises du marché et de la tolérance au risque, et peuvent offrir une exposition aux actifs traditionnels comme aux actifs qui ne sont pas toujours facilement accessibles aux investisseurs

Les billets structurés procurent souvent aux investisseurs des rendements potentiels supérieurs aux taux d’intérêt offerts sur les dépôts traditionnels, les certificats de placement garanti (CPG), les soldes de trésorerie et les titres à revenu fixe. Les billets structurés peuvent aider les investisseurs à atteindre leurs buts et objectifs propres, qu’il s’agisse de revenu pour les retraités, de croissance accélérée pour les investisseurs qui épargnent en vue de la retraite ou de divers niveaux de protection pour les clients qui cherchent à planifier en vue de projets futurs.

 

Pour en savoir pour sur les billets structurés veuillez consulter ces ressources

Aperçu des Billets structurées - Brochure client

 
Une famille dont les membres résident dans différents pays prépare joyeusement une salade de légumes dans la cuisine.

L’utilisation stratégique des fiducies

Les fiducies peuvent jouer un rôle essentiel dans le processus de planification de nombreuses familles.

Pour en savoir plus Opens in a new tab.
 
Couple d'âge moyen examinant des documents avec leur conseiller.

Sociétés de portefeuille aux fins de placement

Pour diverses raisons, de nombreux Canadiens détiennent des portefeuilles de placement par l’intermédiaire d’une société de portefeuille. Mais comment les revenus et les gains réalisés grâce à ces placements sont-ils imposés?

Pour en savoir plus Opens in a new tab.
 
Un jeune homme souriant et travaillant sur un ordinateur portable dans un bureau moderne.

Options d’achat d’actions des employés

Voici un aperçu du fonctionnement des options d’achat d’actions des employés, du traitement fiscal actuel et du nouveau traitement fiscal proposé pour certaines options nouvellement émises et accordées à partir du 1er juillet 2021.

Pour en savoir plus Opens in a new tab.
 
Groupe de femmes âgées parlant des peintures dans la galerie.

Traitement fiscal des œuvres d’art et autres objets de collection

Que vous collectionniez les œuvres d’art, les timbres ou les meubles anciens, vous devez être au fait des incidences fiscales d’une disposition de ces biens par vente, par don ou au décès.

Pour en savoir plus Opens in a new tab.
 
Un conseiller en placement qui serre la main d’une dame, qui est assise dans sa maison avec son mari

SOLUTIONS D'ÉPARGNE ENREGISTRÉE

Que vous épargniez pour vous assurer une retraite ou pour payer les études postsecondaires de votre enfant, les comptes enregistrés constituent un atout avantageux sur le plan fiscal. Nous vous aidons à choisir les comptes qui vous conviennent, notamment des régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER), des compte d’épargne libre d’impôt (CELI) et des régimes enregistré d’épargne-études (REEE).

 
 
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 Organisme canadien de réglementation des investissements  Fonds canadien de protection des épargnants

Gestion privée CIBC » représente des services offerts par la Banque CIBC et certaines de ses filiales, par l’intermédiaire de Privabanque CIBC; Gestion privée de portefeuille CIBC, une division de Gestion d’actifs CIBC inc. (« GACI »); Compagnie Trust CIBC; et CIBC Wood Gundy, une division de Marchés mondiaux CIBC inc. Privabanque CIBC offre des solutions de Services Investisseurs CIBC inc. (« SICI »), de GACI et de produits de crédit. Les services de Gestion privée CIBC sont offerts aux personnes admissibles. Les services d’assurance sont uniquement offerts par l’intermédiaire de CIBC Wood Gundy Services financiers inc. Au Québec, ils sont fournis par l’intermédiaire de CIBC Wood Gundy Services financiers (Québec) inc.


Les services de Gestion privée CIBC sont offerts aux personnes admissibles. Le logo CIBC et « Gestion privée CIBC » sont des marques de commerce de la Banque CIBC, utilisées sous licence.