Votre stratégie d’investissement
Vous connaître et comprendre votre situation ainsi que vos objectifs sont le fondement sur lequel est basé nos recommandations pour établir votre stratégie d’investissement personnalisée. Vous avez des objectifs uniques et votre volonté d’assumer le risque est personnelle. Ensemble, nous déterminerons le portefeuille qui vous convient le mieux compte tenu également de votre horizon de placement, vos besoins de liquidités ainsi qu’à l’efficience fiscale de votre patrimoine.
Vous avez accès à un large éventail de produits et de gestionnaires de placements interne et externe de qualité institutionnels qui gèrent diverses stratégies, couvrant toutes les principales catégories d’actifs et styles de placement. Notre équipe de spécialistes à l’interne applique une surveillance constante et rigoureuse des gestionnaires de placements afin que leurs mandats gérés activement soient toujours en liens avec les objectifs, les vôtres. Nos conseils et notre offre de produits de gestion d’actifs sont indépendants et impartiaux.
Ci-dessous quelques brèves explications présentant une partie des catégories d'investissement auxquelles vous avez accès. Il nous fera plaisir de planifier une rencontre pour en discuter avec vous.
Solutions de placements
Certificat de placement garanti
Obligations
Actions
Fonds communs de placement
Fonds négociés en bourse
Investir dans les placements non traditionnels sur les marchés privés
Les billets structurés
Certificat de placement garanti
Que vous économisiez en vue de la retraite, de l'achat d'une maison ou de jours difficiles, les certificats de placement garanti (CPG) ont une place dans votre portefeuille, surtout si les revenus d'intérêts et la protection du capital sont prioritaires pour vous.
Encaissables: Ils procurent la souplesse d'obtenir un remboursement anticipé si vous avez besoin de couvrir une dépense imprévue ou si vous voulez tout simplement votre argent plus tôt.
Non remboursables avant l'échéance : Ils constituent une excellente option si vous n'envisagez pas d'investir à long terme et si vous n'avez pas besoin de vos fonds avant un certain temps.
Les CPG présentent les avantages suivants :
- Votre capital de placement est à l'abri et pleinement garanti
- Vaste gamme de durées et de types offerte
- Revenu fiable
- Excellente option pour un portefeuille diversifié
Pour en savoir pour sur les taux d’intérêt et les placements à revenu fixe, consultez les ressources ci-dessous
L'importance des taux d'intérêt
L'échelonnement des placements en titres à revenu fixe
Obligations
Les investisseurs plus prudents doivent souvent faire face au dilemme de trouver un outil de placement convenant à leur profil de risque tout en dégageant des rendements positifs. Les actions peuvent offrir des rendements supérieurs, mais elles peuvent aussi être très volatiles, tandis que les CPG dégagent des rendements moindres en raison de leur sécurité. Peut-on trouver un moyen terme? Les obligations sont moins volatiles que les actions dans un portefeuille, puisqu'elles dégagent un revenu périodique et un niveau accru de sécurité et de protection du capital par rapport à un portefeuille composé strictement d'actions.
Les obligations présentent les avantages suivants :
- Sécurité résultant d'un revenu périodique et d'un prix de remboursement garanti par l'émetteur si le titre est gardé jusqu'à l'échéance
- Flux de trésorerie prévisibles sur une période donnée
- Gamme d'obligations incluant des obligations de gouvernements, des obligations en devises étrangères et des obligations de sociétés
- Diversification accrue des portefeuilles pouvant réduire le risque de placement global
Pour en savoir pour sur les obligations et l'importance des taux d'intérêts
Comprendre les obligations – Démystifier le rendement
Les obligations à coupons détachés
L'échelonnement des placements en titres à revenu fixe
L'importance des taux d'intérêt
Actions
Éléments essentiels d'un portefeuille bien équilibré, les actions sont importantes pour les investisseurs à long terme étant donné qu'elles peuvent potentiellement dégager plus que tout autre placement des rendements supérieurs. Toutefois, pour avoir la possibilité de bénéficier de rendements accrus, vous devez accepter de prendre plus de risques. Malgré ces risques, tous les investisseurs, à l'exception des plus prudents, devraient ajouter des actions à leur portefeuille, puisqu'elles peuvent dégager à long terme des rendements supérieurs à la moyenne
Les actions offrent les avantages suivants :
- Les actions ordinaires offrent un excellent potentiel de croissance à long terme
- Dividendes potentiels pour les actionnaires
- Traitement fiscal préférentiel des gains en capital et des dividendes canadiens
- Rendement à long terme généralement supérieur au taux d'inflation
- Propriété partielle d'une entreprise et possibilité d'influer sur sa direction
Pour en savoir pour sur les actions, consultez les ressources ci-dessous
Les actions : placements à long terme par excellence
Les actions : stratégies de placement
Les actions : l'approche axée sur la valeur
Les actions L'approche axée sur la croissance
Les actions : les actions étrangères
Les actions : les actions à rendement élevé
Les actions : l'ABC des premiers appels publics à l'épargne
Fonds communs de placement
En investissant dans un fonds mutuel, vous achetez des parts qui constituent votre participation au portefeuille sous-jacent. Vos économies sont regroupées avec celles des autres porteurs de parts, puis investies par un gestionnaire de portefeuille professionnel (ou une équipe de gestionnaires) selon les objectifs de placement des fonds mutuels et le style de gestion du gestionnaire. Les fonds mutuels permettent de réaliser divers objectifs de placement, car chaque fonds a des objectifs précis. Par exemple, un fonds peut être structuré en fonction de la croissance, du revenu ou d'une combinaison de ces deux facteurs.
Types de fonds mutuels : Marché monétaire / Revenu fixe / Dividendes / Croissance/actions / Équilibrés / Fonds indiciels / Fonds de placement des travailleurs / À capital fermé.
Les fonds mutuels présentent les avantages suivants:
- Gestion professionnelle des placements
- Diminution du risque par l'intermédiaire de la diversification
- Commodité
Pour en savoir pour sur les Fonds communs de placement, consultez les ressources ci-dessous
Introduction aux placements dans les fonds mutuels
Types de fonds mutuels
Fonds communs de placement : Avantages
Fonds négociés en bourse
Les FNB sont devenus une option de placement populaire puisqu’ils proposent une façon simple et abordable d’investir. Ils offrent une exposition diversifiée et comprennent un portefeuille de titres conçus de façon à reproduire le rendement d’un indice boursier ou d’un secteur du marché précis, ou à produire un résultat particulier. Les FNB sont négociés en bourse; vous achetez et vendez des parts de FNB comme n’importe quel titre en bourse.
Les différents types de FNB
- Indiciel
- Béta stratégique
- Quantitatif
- Gestion active
Les FNB présentent les avantages suivants :
- Négociation intrajournalière en bourse et différent type d'ordres possibles (cours limité. au marché, à un prix fixé)
- Efficience fiscale (moins de rotation de titres et moins de gains en capital réalisé au fin de l'impçot
- Diversification
- Pas de seuil de placements minimum
- Gestion professionnelle
Pour en savoir pour sur les fonds négociés en bourse, consultez les ressources ci-dessous
Comprendre les FNB
Les placements non traditionnels sur les marchés privés
Les marchés privés ont connu une forte croissance au cours de la dernière décennie, et un plus grand nombre d’investisseurs peuvent maintenant profiter des solutions de placement non traditionnelles sur les marchés privés.
Les placements non traditionnels offrent aux investisseurs d’importantes possibilités, notamment celle d’accéder à des sources diversifiées de rendement et de revenu attendus non accessibles au moyen de solutions du marché public traditionnel à long terme. Nous croyons qu’il est possible d’améliorer les portefeuilles grâce à une répartition réfléchie dans un large éventail de solutions sur les marchés privés.
Pour en savoir sur les placements non traditionnels et les marchés privés, consultez ces ressources
Investir dans les placements non traditionnels sur les marchés privés
Les billets structurés
Les billets structurés sont des titres de créance, généralement émis par une banque, qui versent un rendement basé sur celui d’un ou de plusieurs actifs de référence sous-jacents. Les billets sont « structurés » par l’émetteur, qui leur attribue des caractéristiques en fonction de perspectives précises du marché et de la tolérance au risque, et peuvent offrir une exposition aux actifs traditionnels comme aux actifs qui ne sont pas toujours facilement accessibles aux investisseurs
Les billets structurés procurent souvent aux investisseurs des rendements potentiels supérieurs aux taux d’intérêt offerts sur les dépôts traditionnels, les certificats de placement garanti (CPG), les soldes de trésorerie et les titres à revenu fixe. Les billets structurés peuvent aider les investisseurs à atteindre leurs buts et objectifs propres, qu’il s’agisse de revenu pour les retraités, de croissance accélérée pour les investisseurs qui épargnent en vue de la retraite ou de divers niveaux de protection pour les clients qui cherchent à planifier en vue de projets futurs.
Pour en savoir pour sur les billets structurés veuillez consulter ces ressources
Aperçu des Billets structurées - Brochure client
